基于全面風(fēng)險管理框架下的信貸風(fēng)險管理

課程背景：

當(dāng)前金融改革已經(jīng)到了關(guān)鍵的攻堅(jiān)階段，金融機(jī)構(gòu)面臨的各種壓力空前。降準(zhǔn)降息動作頻頻，利率市場化快速推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，存款保險制度推出，銀行退出機(jī)制呼之欲出。這一切對我國商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營模式和盈利模式構(gòu)成巨大挑戰(zhàn)，尤其對商業(yè)銀行的沖擊更是顯而易見。隨著中國經(jīng)濟(jì)增速放緩，銀行不良貸款已連續(xù)多個季度增加，銀行不良貸款余額和不良貸款率呈“雙升”態(tài)勢。

本課程定位在培養(yǎng)信貸人員風(fēng)險防控意識和能力，從貸前、貸中、貸后入手，規(guī)范操作流程、強(qiáng)化制度建設(shè)，學(xué)習(xí)并掌握信貸風(fēng)險防控的重要技術(shù)與方法。

培訓(xùn)對象

分支行行長副行長、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險合規(guī)部負(fù)責(zé)人等

課程目標(biāo)

首先要系統(tǒng)學(xué)習(xí)信貸法律風(fēng)險知識，強(qiáng)化受訓(xùn)學(xué)員法律風(fēng)險意識，掌握商業(yè)銀行常見的信貸法律風(fēng)險種類和防范措施。規(guī)范商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員法律行為，依法合規(guī)開展工作，最大限度地減少銀行信貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險。

培訓(xùn)時間：兩天

教學(xué)方法：講授、討論、多媒體、互動等

課程大綱：

第一部分 銀行全面風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識

一、全面風(fēng)險管理的內(nèi)涵

1、全流程風(fēng)險管理

2、全員風(fēng)險管理

3、全方位風(fēng)險管理

二、商業(yè)銀行風(fēng)險內(nèi)控的三大核心內(nèi)容落地執(zhí)行的關(guān)鍵要素

1、商業(yè)銀行五大風(fēng)控目標(biāo)的設(shè)定方法

1）合規(guī)目標(biāo)的設(shè)定

2）真實(shí)目標(biāo)的設(shè)定

3）效益目標(biāo)的設(shè)定

4）戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定

5）安全目標(biāo)的設(shè)定

2、商業(yè)銀行風(fēng)險內(nèi)控五大要素的落地執(zhí)行工具

1）風(fēng)險環(huán)境檢查工具

2）風(fēng)險評估工具

3）風(fēng)險管控工具

4）信息與溝通平臺

5）風(fēng)險監(jiān)督工具

3、商業(yè)銀行風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行的必要條件

1）  商業(yè)銀行風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行必須解決的四個問題

2）  商業(yè)銀行執(zhí)行風(fēng)險內(nèi)控的四個必要條件

3）  銀行風(fēng)險內(nèi)控實(shí)施的四個關(guān)鍵要素

第二部分 全流程信貸風(fēng)險管理整體思路

一、貸前調(diào)查盡職

1、基于財務(wù)數(shù)據(jù)的盡職調(diào)查

1）  三張財務(wù)報表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質(zhì)

2）  哪些財務(wù)比率反映客戶的短期償債能力

3）  哪些財務(wù)比率反映客戶的長期償債能力

4）  客戶的盈利能力應(yīng)當(dāng)從哪些財務(wù)數(shù)據(jù)分析中獲得

5）  客戶的營運(yùn)能力重點(diǎn)反映在哪些財務(wù)比率上

6）  有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險分析師為什么總是緊盯企業(yè)的應(yīng)收賬款

2、客戶表外因素的盡職調(diào)查

1）客戶的法人治理結(jié)構(gòu)

2）客戶的內(nèi)部控制

3）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃

二、信貸風(fēng)險的貸中管理

1、授權(quán)管理

2、流程控制

3、不相容職責(zé)的分離

4、強(qiáng)制休假制度

三、貸后管理中的風(fēng)險管理

1、信貸風(fēng)險的貸后預(yù)警機(jī)制

1）預(yù)警指標(biāo)如何設(shè)定

2）如何應(yīng)用數(shù)據(jù)庫有效進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警

3）如何對重點(diǎn)客戶實(shí)施重點(diǎn)跟蹤

2、有效的貸款風(fēng)險處置方式

1）貸款擔(dān)保

2）貸款風(fēng)險補(bǔ)償金

3）自有流動資金比例控制

3、加強(qiáng)對執(zhí)行情況的檢查和稽核

1）稽核的重要原則

2）稽核的具體實(shí)施步驟

4、逾期應(yīng)收賬款如何進(jìn)行有效催收

第三部分、信貸業(yè)務(wù)全面風(fēng)險管理的兩大切入點(diǎn)及案例分析

一、以擔(dān)保法律風(fēng)險管理為主要切入點(diǎn)

1.      未辦理抵押登記抵押合同的法律風(fēng)險

2.      抵押合同與買賣合同一并簽訂法律風(fēng)險

3.      土地經(jīng)營權(quán)抵押致法律風(fēng)險的案例

4.      共有財產(chǎn)抵押的法律風(fēng)險案例解析

5.      如何防范查封陷阱法律風(fēng)險識別及最新法律救濟(jì)途徑

6.      保證金質(zhì)押三種法律風(fēng)險案例解析

7.      擔(dān)保人不盡擔(dān)保義務(wù)的法律風(fēng)險案例解析

8.      擔(dān)保物被其他債權(quán)人首先申請法院查封的法律風(fēng)險

二、 以時效法律風(fēng)險管理為切入點(diǎn)

1.      案例：超過兩年訴訟時效的債權(quán)法律風(fēng)險

2.      超訴訟時效的補(bǔ)救措施

3.      借款人惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的防范措施和方法

4.      借款人失蹤的法律風(fēng)險防范

5.      借款人破產(chǎn)逃債解決方法

第四部分 銀行信貸風(fēng)險的全員控制

一、銀行信貸風(fēng)險管理的三道防線

1.      第一道防線業(yè)務(wù)部門

2.      第二道防線風(fēng)險部門

3.      第三道防線審計(jì)部門

二、銀行在風(fēng)控過程中必須處理好五個關(guān)系

1.      處理好控與被控的關(guān)系

2.      處理好風(fēng)險內(nèi)控與內(nèi)部監(jiān)督的關(guān)系

3.      處理好風(fēng)險內(nèi)控制度與道德自律的關(guān)系

4.      處理好風(fēng)險內(nèi)控效果與控制成本的關(guān)系

5.      處理好風(fēng)險內(nèi)控層次與工作效率的關(guān)系

三、銀行風(fēng)控人員必須具備的三種能力

1.      財務(wù)能力

2.      法務(wù)能力

3.      溝通能力

課程小結(jié)