一、企業如何利用自身信用零成本融資及商業承兌匯票優勢開展應收賬款商票化供應鏈金融

1、電子商票可以視為電子貨幣，體現的是承兌企業的信用；

2、票據融資的成本可由出票人和持票人分別承擔；

3、商票在供應鏈管理中對中小企業的資金融通作用是發展趨勢；

4、電子商業承兌匯票信用透明，ECDS 系統內含信用記錄功能；

5、收款人融資效率更高，融資成本更低；

6、票據業務的交易效率更高，回款速度加快，收票、托收實現零在途；

7、商業匯票具有延期支付和背書轉讓等優勢，成功滿足了供銷企業間的短期資金支付需求，降低資金的流動性風險，還能節約資金使用的費用，有效提高資金使用效率；

8、電子商票安全性高，不會發生遺失、損壞、搶劫、假票、背書不連續、票面瑕疵等問題；

9、電子商業匯票業務類型更加豐富，在貼現環節增加了“回購式”貼現品種，貼現期限可由持票人與貼現行協商，改變了原來一貼到期的模式。轉貼現環節增加了“買斷式回購”交易模式和類似于債券的“票據質押”交易，票據的保證方式由背書環節增加至出票、承兌、收款、背書等所有環節均可保證。

10、銀行流動性貸款、短融、超短融的期限最長為一年。電子商票最長期限也是一年，根據自身需要可長可短，流動性貸款、短融、超短融需要一定的條件且都有成本，電子商業承兌匯票是有效替代品。

二、金融科技對票據市場的影響

1、貼現業務由傳統線下轉線上；

2、貼現通上線，銀行票據經紀試點運行對市場的改變；（票據經紀業務，例如工商銀行、招商銀行、江蘇銀行的票據經紀業務部專項票據業務）

3、民間票據交易平臺運營模式發展與展望。

三、相關政策與文件解讀

1、人行、銀保監會、發改委等八部委《關于金融支持工業穩增長調結構增效益的若干意見》解讀；

2、國務院辦公廳《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》國辦發〔2017〕84號文解讀；

3、商務部、工業和信息化部、生態環境部、農業農村部、人民銀行、國家市場監督管理總局、中國銀行保險監督管理委員會和中國物流與采購聯合會等8部門聯合下發《關于開展供應鏈創新與應用試點的通知》；

4、《國務院辦公廳關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》

5、《長三角地區電子商業承兌匯票推廣應用工作方案》（杭銀發〔2020〕58號）；

6、2020年9月18日人民銀行會同工業和信息化部、司法部、商務部、國資委、市場監管總局、銀保監會、外匯局出臺了《關于規范發展供應鏈金融 支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》；

7、《2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》從2021年起在普惠性小微企業貸款的“兩增”監管考核口徑中，剔除票據貼現和轉貼現也相關數據。

四、供應鏈金融新特點與電子商票的應用

1、創新金融工具，大力發展應收賬款融資；

2、商業銀行如何利用電子商票改變傳統信貸模式，構建獨立的供應鏈金融運營機制；

3、供應鏈金融1+N、4+N，N+N等商票業務拓展與盈利模式；

4、發改委《促進大中小企業融通發展三年行動計劃》“推動供應鏈核心企業支持小微企業供應商開展應收賬款融資。清理以政府、大企業為源頭的資金拖欠?！贝笃髽I開商票，小企業貼現，延伸產業鏈金融服務；

5、電商平臺“票付通”產品功能與供應鏈金融應用；

6、電子商票對出票人及收款人的優勢分析；

五、流貸與商票保貼；

1、承兌人授信保貼業務

2、大型央企國企主動授信保貼業務；

3、貼現申請人授信保貼業務；

4、收款人或其中一手背書人授信保貼業務；

5、保證人授信保貼業務；

6、電子商票融資與流動貸款優勢比較與分析。

五、票據市場發展趨勢

1、融資工具票據化，

2、票據工具電子化，電子銀票提升支付功能，降低貼現需求；

3、電子票據商業承兌化；

（1）商票融資簡便快捷；

（2）電子票據信用透明化；

（3）整體社會信用提升；

（4）保證增信模式多樣化；

（5）信用融資發展趨勢；

（6）低成本融資，最低融資成本可能為零。

4、票據交易集中一體化；

5、融資性票據是否會放開，放開對市場影響；

6、轉帖現賣斷是否需計提風險資產？

六、票據政策解讀與紙電融合集中交易

1、國辦發〔2017〕84號-國務院辦公廳《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》與票據相關解讀

2、商務部、工業和信息化部、生態環境部、農業農村部、人民銀行、國家市場監督管理總局、中國銀行保險監督管理委員會和中國物流與采購聯合會等8部門聯合下發《關于開展供應鏈創新與應用試點的通知》與票據相關解讀；

3、票據市場的參與者；

4、票據市場基礎設施；

5、票據信息登記與電子化；

6、票據登記與托管；

7、票據交易；

8、票據交易結算與到期處理；

9、承兌貼現授信類票據交易；

10、票據轉貼現、買入返售（賣出回購）等交易類票據業務規定。

七、電子商票推廣秘籍

1、昆侖與中石油商票推廣模式

2、平安銀行北京與中鐵六局推廣模式

3、華夏銀行與首鋼集團業務推廣模式

4、中信銀行上海分行與寶鋼商票業務推廣模式

八、《電子商業匯票業務操作與風險防范》

1、票據法律法規；

(1) 付款請求與提示付款期規定；

(2) 主債務人與次債務人票據責任；

(3) 逾期提示付款與回頭背書對追索權的影響；

(4) 追索權與再追索時效；

(5) 票據權利時效；

(6) 利益返還請求權。

2、電子商業匯票將推進利率市場化；

3、銀行保證可促進電子商票流通；

4、電票系統可體現企業信用價值；

5、電子商業匯票特點；

6、電子商業匯票的交易對象；

7、電票的四種承兌方式；

8、出票、背書、貼現、轉貼現、保證、質押的操作；

9、電子商業匯票的保證方式；

10、電子匯票拒絕無理由退票-電票付款要求；       

11、電子商業匯票支付信用信息查詢 ；

12、電子商業匯票再貼現；     

13、“線上清算”或“票款對付”與“線下清算”或“非票款對付”操作風險；

14、承兌人與開戶行、開戶行行號不一致代理接入“假票”風險 ；

15、解除質押，只可在出質日至到期日前一天的期限內辦理；

16、提示付款期內未提示付款無追索風險；

17、電票資金清算的規定；

18、電票的拒付與凍結規定；

19、商票到期應避免線下清算；

20、直貼、轉貼不可逆，一旦電子票據系統完成交易，無法撤銷；

21、出票環節有未用退回功能，但是票據一旦經收款人簽收，便無法退回；

22、電子商業匯票責任解除前，電子商業匯票的承兌人不得撤銷原辦理電子商業匯票業務的賬戶，接入機構不得為其辦理銷戶手續；

23、超過規定權利時效處理規定；

24、追索未收到線下付款不可點簽收；

25、保證人不得為票據上的其他債務人；

26、系統顯示為銀承實為商票的識別與風險；

27、對電子票據的司法保全須向持票人所在銀行辦理