課程背景：

對于客戶營銷、維護和個人資產配置，以及資產傳承等個性化需求的滿足是競爭取勝的關鍵，在這期間零售條線的理財經理專業(yè)能力受到了挑戰(zhàn)。

本課程主要通過對財富管理前景的分析，資產配置基礎理論、客戶家庭財務和資產情況掌握、資產配置理財規(guī)劃的營銷技巧、產品的組合應用等角度進行學習，使理財人員能夠通過有邏輯、有道理的分析用產品做好資產的管理。

課程收益：

1. 使理財經理明確中國財富管理才處于發(fā)展初期，增強理財經理的工作信心和以期未來美好的工作前景；

2. 以客戶需求為出發(fā)點，專業(yè)服務價值體現(xiàn)，以金融理財規(guī)劃為基礎，找到與客戶談話快速切入的高效營銷方式；

3. 梳理風險管理、投資規(guī)劃的必要知識點和基本理論，提升理財經理的專業(yè)能力；

4. 講授理財規(guī)劃與資產配置全流程的技能和知識點，幫助理財營銷人員盡快擺脫單純賣產品的錯誤營銷模式。

課程對象：

國有銀行、股份制銀行、農（城）商（信）行（社）網點零售負責人，財富中心和私行中心的理財經理。

課程方式：結構性知識介紹和典型案例分析、研習

課程大綱/要點：

一、金融理財基礎知識

1. 貨幣時間價值

2. 家庭財務分析與診斷

3. 家庭生命周期理財規(guī)劃

二、客戶分類與需求分析

1. 理財師了解客戶的重要性及主要內容

2. 不同的客戶分類方法

3. 生命周期理論及其與客戶需求的關系

4. 理財師了解客戶的方法

三、理財目標規(guī)劃

1. 房產規(guī)劃

1) 房產規(guī)劃的流程

2) 測算可負擔房價

3) 案例解析

2. 子女教育規(guī)劃

1) 子女教育金規(guī)劃的步驟

2) 測算子女教育金缺口

? 案例解析

3. 退休規(guī)劃

1) 退休規(guī)劃的目的

2) 養(yǎng)老金總需求

3) 養(yǎng)老金總供給

4) 養(yǎng)老金赤字的估算

5) 養(yǎng)老金赤字的解決方案

? 案例解析

4. 個人稅務籌劃

1) 我國現(xiàn)行稅制主要種類

2) 稅制要素

3) 個人所得稅

? 案例解析

5. 遺產籌劃

1) 共有財產制度

2) 繼承法

3) 遺產籌劃

四、保險規(guī)劃

1. 風險與風險管理

1) 風險的分類

2) 風險管理的基本過程

3) 家庭面臨的風險

2. 保險相關理論

1) 保險相關理論

2) 保險的基本原則

3) 保險合同的法律特征與基本約定

4) 人壽保險

3. 應有壽險保額規(guī)劃

1) 計算客戶的應有壽險保額

2) 與目前已投保壽險保額進行比較，計算應加保壽險保額

3) 根據保額選擇具體的壽險產品

4) 根據所選產品費率表計算應增加保費預算

4. 不同類型的家庭保險需求

1) 年輕單身一族

2) 新婚家庭

3) 中年家庭

4) 老年家庭

五、投資規(guī)劃

1. 為什么要投資

2. 投資過程

3. 投資規(guī)劃

4. 投資工具及特點

5. 投資信息的收集和分析

6. 股票

7. 債券

8. 基金

9. 資產配置

六、綜合理財規(guī)劃實務

1. 綜合理財規(guī)劃流程

2. 案例制作思路圖示

3. 案例示范--理財目標

4. 制作理財規(guī)劃報告書

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