第一部分  概況

一、基本思路

1、商業銀行風險文化頂層設計的思路和套路

2、提升對操作風險、道德風險識別和量化的能力

3、提升高管及風險管理人員的自我保護

4、關于風險管理三道防線的前沿理論：大聯合監督機制

5、課程的三個亮點：聲譽風險、消費者保護、銀行員工勝任力

二、課程特色

1、小故事以案說法，不講大道理（全部使用真實案例）

2、多用視頻、圖片，不照本宣科

3、注重時效性，主要使用後郭樹清時代監管規則及18大以后的案例

4、通過人性和心理學解讀，強調合規要保持理想，但不能理想主義

三、主要案例：

1、2015年，寶萬之爭（項俊波案）

2、18大之后金融系統重大反腐案

3、浦發銀行成都分行案件

4、池子手撕中信銀行案例

5、其他案例：

（1）某銀行柜面非常規手段推銷保單案

（2）某支行未履行反洗錢義務案

（3）某支行設立小金庫案例

（4）某二級分行以購買客戶名單名義職務侵占案件

第二部分 基本邏輯框架

一、 商業銀行風險管理概論

1、正確認識風險是一種不確定性

案例：人性對風險的放大和聚集效應

2、政策解讀：《消費者權益保護工作管理辦法》、

3、政策解讀：《消費者權益保護行為準則》

4、政策解讀：《投訴處理管理辦法》

5、關于案件責任追究

6、黨建在合規管理中不可替代的作用（從黨管干部、三重一大到黨管一切）

二、商業銀行內部控制存在的風險點

1、西方風險管理理論與中國國情的最佳實踐

--以人性為導向的伴隨式風控

2、戰略在哪里，風控就在哪里

--領導需要什么樣的風控，我們就成為什么的風控

3、正確面對商業銀行面對的兩大風險

--下對上風險：聲譽風險、舉報風險、消費者保護風險

--上對下風險：行業監管風險、內部監督風險（巡視紀檢）

4、從浦發銀行成都分行看信貸風險案例解讀

（1）信貸管理制度存在漏洞，控制信貸風險效果不佳。

（2）貸款辦理手續不規范，部分貸款審批流于形式。

（3）放貸后還款監管不力，情況不明。

（4）內控失效導致的以KPI為驅動的集體舞弊。

（5）擔保人拒不履行保證義務。

三、以職業操守為底層邏輯的商業銀行合規文化

1、誠實信用，勤勉盡職

2、守法合規，保護商業秘密與客戶隱私

3、專業勝任，公平競爭

4、合規文化“1、2、3、4、5”系統

（1）合規的“一核心”指標

（2）“經營與監督”兩線條

（3）合規的“三叉點”定位

（4）合規的四職能分離原則

（5）向華為學習風險管理頂層設計

--任正非8643原則再解讀

四、銀行風險管理的核心勝任力

1、最大誠信是契約有效性的根基

? 管住自己的嘴，管好身邊的人

? 保持理想，但不要理想主義

2、 銀行人員綜合業務能力

? 基礎的邏輯、寫作和溝通能力

? 大膽懷疑和小心求證的能力

? 時間管理和自我管理的能力

? 對抗情緒反芻的能力：無畏壓力、自我釋壓和享受孤獨

? 從策略者到“愿景”者的能力

3、 躬身入局、挺膺負責的能力

? 理解的要執行，不理解的在執行中學會理解

? 家國情懷、政治敏感和政治定力

? 保持銳度、鈍感和正信正念

? 堅持閉環：在無意識中得到螺旋式上升

4、數字轉型下的商業銀行風險文化

建立以承受能力為核心的風險觀，開展案例驅動的降維打擊

風險文化的頂層設計：用軟約束強化全員自覺，用硬約束提高違規成本

控制風險的兩大抓手：找到合適的人，把錢分清楚

用好風險清單（基于全樣本的黑名單和灰名單）