授課老師：馬大川  律師

陜西省政府采購評審專家

西安市律協金融證券保險法專業委員會副主任

FO律師聯盟成員、全國首批律師認證講師

移投行家族辦公室（IBKFO）高級研究員

西安沃金企業咨詢管理有限公司首席法律專家     

沙龍邀約客戶：

私人銀行、保險公司高凈值及超高凈值客戶

課程收獲：

通過通俗語言和實際案例讓高端客戶了解大額人壽保單、保險金信托的內核—“家族財富的保障與傳承”！向客戶灌輸理念并激發其潛在需求，為大額人壽保單和家族信托產品的銷售鋪平道路！

第一單元：中國家族富不過三代的原因

一、改革開放四十周年多少企業家被風吹雨打去！

二、家族財富積累的三個階段

三、中國家族家道中落的幾大原因原因

四、家道中落和傳承失誤的典型案例

第二單元：中國富裕家庭的困擾

一、中國企業家的共同困擾——傳承！

二、從歷史經驗和現實案例看傳承失敗

第三單元：富二代和家族延續

一、富二代的接班已經成為社會問題

二、富二代的類型

三、西方世界解決傳承困擾的方式：法律+金融

四、律師寄語及傳承工具的分類

第四單元 家族傳承中法律工具的應用

一、遺囑并不完美

二、提前贈予的缺憾

三、接班人培養計劃及家族突發事件預案準備

第五單元：大額人壽保單的應用

一、 大額人壽保單實現定向傳承的實際案例

二、 大額人壽保單的法律屬性：

1. 債務隔離作用

2. 稅務籌劃功能

3. 婚姻風險的防范

4. 對遺囑的替代及其優勢

5. 對贈予的替代及其優勢

三、從實際案例談大額人壽保單對一個億萬富翁家庭的安全保障！

第六單元：保險金信托

一、香港豪門的家族信托安排！

二、大陸家族信托簡況及分類

三、當保險遇到信托

四、大額保單與家族信托的結合及架構優勢

五、保險金信托的功能：

1、私密性

2、保值增值

3、債務隔離

4、防止婚變

5、防止揮霍、防止篡奪

6、稅收籌劃

7、對保險金信托之總結

第七單元：法律+金融工具在私人財富領域的實際案例

一、一位首富傳承失敗的后果：

1、親情的瓦解，財富的外流！

2、該首富的失策之處及正確的應對策略

（人壽保險與保險金信托的應用）！

二、客戶賈總“富過三代”的籌劃！（保險金信托方案）

結尾及總結！