【課程背景】

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨的機(jī)遇大于挑戰(zhàn)，2023年是落實(shí)二十大大政方針的開局之年，宏觀經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)，將推動(dòng)銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)走上相互促進(jìn)的正螺旋。金融監(jiān)管體制即將迎來(lái)劃時(shí)代的變革，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展迎來(lái)更為規(guī)范和有效的監(jiān)管環(huán)境。

讀懂周期，才能掌握規(guī)律，認(rèn)準(zhǔn)趨勢(shì)，方能乘勢(shì)而為，在這樣的經(jīng)濟(jì)與金融環(huán)境下，保險(xiǎn)業(yè)如何應(yīng)變、求變、改變，保險(xiǎn)公司工作人員，特別是理財(cái)經(jīng)理與財(cái)富顧問(wèn)如何在這一時(shí)期服務(wù)客戶？何為客戶提供專業(yè)資產(chǎn)配置與營(yíng)銷服務(wù)？成為“看見(jiàn)趨勢(shì)，讀懂周期，營(yíng)銷落地，影響升級(jí)”的新時(shí)期保險(xiǎn)人。

【課程收益】

? 讀懂宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)銷服務(wù)的內(nèi)在邏輯關(guān)系。針對(duì)當(dāng)下保險(xiǎn)存在的營(yíng)銷問(wèn)題有進(jìn)一步的認(rèn)知，能夠在客戶對(duì)接當(dāng)中展示個(gè)人的專業(yè)性；

? 明晰后疫情時(shí)代資產(chǎn)配置與財(cái)富管理的主要特點(diǎn)，對(duì)癥下藥，從當(dāng)下行情出發(fā)分析客戶需求，增加客戶的認(rèn)同感；

? 增強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)形勢(shì)技波動(dòng)的敏感性，提供超出預(yù)期的專業(yè)服務(wù)促營(yíng)銷產(chǎn)出，通過(guò)專業(yè)與及時(shí)的服務(wù)，提升客戶的留存率與大客戶的挖掘；

【課程特色】

干貨，沒(méi)有廢話；科學(xué)，邏輯清晰；實(shí)戰(zhàn)，學(xué)之能用；投入，案例精彩

【課程對(duì)象】

保險(xiǎn)公司中高層管理、內(nèi)勤、外勤等相關(guān)崗位人員

【課程時(shí)間】

1天（6小時(shí)/天）

【課程大綱】

一、2023年中央金融工作會(huì)議解讀

1. “中央金融工作會(huì)議”，而非“全國(guó)金融工作會(huì)議”

? 政治定位上的根本變化

? 明確主體責(zé)任主導(dǎo)者，并將后續(xù)會(huì)議中發(fā)揮重要作用。

? 中央金融會(huì)議的召開頻次

2. 金融行業(yè)的苦日子可能還要熬很久

? 會(huì)議評(píng)價(jià)金融亂象和腐敗問(wèn)題屢禁不止

? 會(huì)議評(píng)價(jià)經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然較多

? 未來(lái)金融監(jiān)管壓力很大

? 保險(xiǎn)行業(yè)也將迎來(lái)強(qiáng)監(jiān)管

3. 金融工作的政治性進(jìn)一步增強(qiáng)，中央和地方黨委的地位顯著提升

? 強(qiáng)化金融工作的政治性與人民性

? 以金融隊(duì)伍的純潔性、專業(yè)性、戰(zhàn)斗力為重要支撐”

? 糾治行業(yè)“潛規(guī)則”和不正之風(fēng)，鏟除“破窗”效應(yīng)、“法不責(zé)眾”心理和“比爛”心態(tài)

? 保險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)金融洗牌下的發(fā)展先機(jī)

4. 強(qiáng)化金融工作的從屬性，明確服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融工作的一項(xiàng)長(zhǎng)期戰(zhàn)略

? 我國(guó)利率水平可能易下難上（即便上行、幅度預(yù)計(jì)也有限）

較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)保持在低位水平，以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化

保險(xiǎn)產(chǎn)品仍可保持長(zhǎng)期鎖定利率的優(yōu)勢(shì)

? 明確提出要做好科技、綠色、普惠、養(yǎng)老與數(shù)字金融五篇大文章

養(yǎng)老金融與數(shù)字金融則首次出現(xiàn)在中央級(jí)別的會(huì)議上

預(yù)計(jì)后續(xù)可能會(huì)有相應(yīng)引導(dǎo)性政策出臺(tái)

金融監(jiān)管部門也將會(huì)針對(duì)這五大金融推出具體體的引導(dǎo)性與考核政策。

5. 將“全面強(qiáng)化監(jiān)管”與“防范化解風(fēng)險(xiǎn)”放在一起闡述

? 對(duì)金融市場(chǎng)有較多闡述：規(guī)范金融市場(chǎng)發(fā)行和交易行為，防范風(fēng)險(xiǎn)共振

金融市場(chǎng)的地位在提升

政策層面對(duì)金融市場(chǎng)的干預(yù)力度可能會(huì)增強(qiáng)

? 加強(qiáng)外匯市場(chǎng)管理：預(yù)計(jì)資金出境會(huì)越來(lái)越難

利用保險(xiǎn)產(chǎn)品的金融屬性對(duì)資產(chǎn)做風(fēng)險(xiǎn)隔離

? 把握好權(quán)和責(zé)的關(guān)系、快和穩(wěn)的關(guān)系

6. 中央金融工作會(huì)議關(guān)鍵詞總結(jié)

? 監(jiān)管

? 風(fēng)險(xiǎn)

? 堅(jiān)持

? 市場(chǎng)

? 高質(zhì)量發(fā)展

? 服務(wù)

二、“報(bào)行合一”下銀保業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)分析

1. 為什么要推行“報(bào)行合一”制度

? 產(chǎn)品差異差的來(lái)源在費(fèi)率

? 惡性競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致行業(yè)亂象

2. “報(bào)行合一”制度推行，對(duì)保險(xiǎn)公司各渠道的影響

? 銀保渠道率先推行，率先受益

? 經(jīng)代渠道如臨大敵

? 個(gè)險(xiǎn)“報(bào)行合一”受到最多憂慮

? 個(gè)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)凸顯

三、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與應(yīng)變發(fā)展模式

1. 響應(yīng)及時(shí)，占領(lǐng)C位

? 最快捷的服務(wù)體系

? 最有戰(zhàn)斗力的專業(yè)營(yíng)銷隊(duì)伍

? 迎合市場(chǎng)的推動(dòng)能力

2.攻心營(yíng)銷，價(jià)值現(xiàn)行

? 標(biāo)準(zhǔn)化+制式化服務(wù)

? 政策解讀+需求匹配+賦能雙贏

3. 營(yíng)銷革命，三創(chuàng)破局

? 創(chuàng)新形式：定位、洞察、需求

? 創(chuàng)意策劃：注意、興趣、聯(lián)想

? 創(chuàng)意服務(wù)：推動(dòng)、引導(dǎo)、規(guī)劃

四、終身壽和年金產(chǎn)品營(yíng)銷思路探索

1. 如何從國(guó)家政策變成談保險(xiǎn)？

? 通過(guò)政策看風(fēng)險(xiǎn)

降息風(fēng)險(xiǎn)

養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)

境外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)

? 其他風(fēng)險(xiǎn)

婚姻風(fēng)險(xiǎn)

財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

傳承風(fēng)險(xiǎn)

? 風(fēng)險(xiǎn)談透、功能談夠

終身壽和年金產(chǎn)品的功能

2.“保險(xiǎn)+服務(wù)”一體化方案激發(fā)客戶需求，醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)撬動(dòng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)

3.“保險(xiǎn)+信托”

4. 做好家庭保單開發(fā)

? ——2公式（收入儲(chǔ)蓄支出關(guān)系公式）+3張圖（拉車爬坡圖、房屋鞏固圖、小船航行圖）

5. 做好群體保單開發(fā)

? 商會(huì)、協(xié)會(huì)

? 異業(yè)聯(lián)盟

? 政府政策引領(lǐng)部門的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷

人力資源與社會(huì)保障部

社保局

民政局