一. 課程背景

金融依舊在，銀行不在來？未來的銀行將會演進成為怎樣的形態、怎樣的模式？銀行的未來，如何走？如何打造一條致勝之路？

當前，商業銀行面臨著瞬息萬變的金融環境，處于更加復雜的金融新生態中。以 ABCD+5G 為代表的新興技術（A：人工智能；B：區塊鏈；C：云計算；D：大數據；G：5G 技術）也在不斷發展演進和創新應用，為商業銀行的數字化轉型發展提供了堅實的驅動力。

中國銀行業已全面步入 4.0 時代，現代金融服務已經出現了“三無”特征——即無處不在、無時不在、無所不在（“三無”金融）。商業銀行如何通過金融科技來實現銀行的流程、服務、模式、經營與管理的多維數字化轉型，是當前商業銀行所必須重點考慮的關鍵命題。

面對 VUCA（波動、不確定、復雜與模糊性）的新常態，越來越多的商業銀行已經開始部署和啟動銀行數字化戰略，以其贏得先機和競爭優勢，但究竟銀行的數字化轉型路在何方？如何才能更好的運用自身有限資源來實現銀行經營與運營的健康、良性發展？

二. 課程要點

本講座內容以期解決銀行未來發展的宏觀和微觀兩個問題：

第一個是，商業銀行的未來轉型藍圖如何畫？主方向在哪兒？第二是，商業銀行創新求變的主戰場究竟在哪兒？具體怎么打？

本培訓內容將緊密結合商業銀行轉型發展過程中所面臨的銀行 4.0 發展、金融新基建和疫情非常，圍繞商業銀行數字化轉型戰略如何尋找突破點和主攻方向的需要，從商業銀行當前發展中面臨的短板問題作為剖析切入點，提出如何打造“數字銀行”的發展戰略與戰術策略。

本課程將基于國內外銀行同業的案例素材、視頻素材與銀行數據等展開分析，剖析銀行業 的 “ APOGEE ”之路（ 即 Agile Bank- Platform Bank- OpenBank- Green Bank- Emotional Bank- Ecology Bank），為參訓銀行制定和實現商業銀行的發展規劃與數字化轉型提供重要思路和實施措施。

三. 課程特點

本培訓將既具有宏觀高度、也具有與時俱進的知識拓展性，從銀行轉型發展戰略、互聯網理念、金融科技創新應用等方面，可以有力開拓銀行人員的數字金融思維、開放思維和互聯網思維，使商業銀行能夠清晰認知數字銀行打造之路，并可借鑒互聯網平臺、同業銀行的數字金融、數字服務、金融科技應用情況（如直銷金融、智能金融、場景金融、開放金融和無感金融等），全面引導商業銀行在銀行服務、銀行營銷、銀行風控等轉型發展方面的數字化思維。

關鍵詞：銀行 4.0 ；銀行數字化；銀行發展模式

四. 授課方式與課程時長

授課方式為線上，計劃學時為 2 學時（120 分鐘）。

五. 培訓對象

講座內容適合但不限于金融機構的各級各類業務部門、管理部門、支撐部門的主管、中高層級管理人員等。

六. 大綱結構

(一) 金融業新常態與銀行業的未來

1. 我國金融與經濟發展新常態：金融新基建

2. 金融環境新常態：金融消費者（需求）新常態+金融渠道新常態+金融產品新常態+金融競爭新常態+金融監管新常態

3. 金融監管新常態（強監管時代與監管科技應用）

(二) 新興技術的金融驅動與應用：金融科技與銀行 4.0 演進

1. ABCD 等新興技術的金融創新應用

2. 5G 技術的金融深度應用

3. 新常態下的金融場景演變（資產、負債、中間業務場景的分流）

(三) 國外銀行同業數字化轉型發展借鑒

1. 富國銀行、安快銀行數字化發展與轉型借鑒

2. 花旗銀行數字化發展與轉型借鑒

3. 互聯網銀行數字化發展

(四) 國內銀行同業數字化轉型發展借鑒

1. 工商銀行平臺銀行戰略－“四融”平臺（融 e 聯+融 e 購+融 e 行+融 e 借）

2. 建設銀行場景銀行戰略－善融商城+建行快貸系列+建融家園

3. 中國銀行智能銀行戰略－5G 智能銀行+雙線銀行（“微尺·伴客”新銀行模式）

4. 郵儲銀行數字化普惠金融－郵儲食堂

5. 招商銀行零售+生活金融戰略－銀行“APP8.0”輕銀行+“兩票金融”（影票+飯票）

6. 平安集團 AI 金融+綜合金融戰略－口袋銀行+壹賬通+線上化數字化金融

7. 民生銀行遠程銀行戰略－手機移動端客服+業務辦理的雙融合

8. 國內互聯網銀行數字化發展－微眾銀行、網商銀行、蘇寧銀行等

9. 農商銀行數字普惠發展－河南新鄭農商銀行、山東昌邑農商銀行等

(五) 銀行數字化轉型與金融科技創新之路

1. 數字化轉型四種實現路徑

(1) 銀行系統與金融功能優化與改進：銀行 4.0 第一性定律的嚴格遵行－科技為先+功能為王！

(2) 打造社交金融平臺，形成情感金融：讓銀行走近客戶，讓客戶融入銀行！

(3) 重點發展數字金融：以內外數據為基礎，進行雙線場景的打造與互嵌，實現數字化的客戶畫像+精準營銷+數字化風控

(4) 重新重視場景金融：線上與線下、內部與外部場景的自建+多維合作（郵件、抖音、APP 等多渠道場景合作）

(5) 流程銀行+敏捷金融：業務、運營、管理之間的數據流動無縫對接，實現多流程的敏捷化、簡化

(6) 開放金融：流程與系統、功能、思維的開放！

2. 銀行數字化轉型發展實施重點領域

(1) 讓金融更加普惠：家庭金融+老年金融+親子金融等

(2) 讓金融深入民心：教育+旅游+理財+交通出行等

(3) 讓金融服務企業：中小企業供應鏈金融（互聯網平臺）

(4) 潮汐資金的掌握：企業財資的線上管理（數據說話）

(5) 社區金融+便利店金融：金融要有情感，金融要有雙線