課程一（上午）

一、何謂全流程風險控制

1、風險產生的根源

2、全流程風險控制的形式

二、小微信貸四大風險

1、欺詐

2、過渡負債

3、上下游拖欠

3、不良行為

課程二（上午）：貸前盡職調查技巧

一、 調查前準備

3、 心理準備

4、 資料準備

5、 工具準備

二、貸前盡職調查的規范要求

1. 設立獨立的授信工作盡職調查崗位，明確崗位職責和工作要求；

2. 授信工作盡職評價人員應具備的授信專業知識和其他能力；

3. 對小企業授信的操作流程；

4. 授信工作人員違規操作須承擔的責任。

三、 實地調查實施

1、 面訪面談

1） 借款主體面訪面談

2） 員工（財務、主要負責人、底層員工）面訪面談

3） 鄰居面訪面談

4） 親屬面訪面談

互動：模擬與企業負責人面談

2、 現場勘查

勘查地點：

1） 經營場地

2） 倉庫車間

3） 辦公環境/氛圍

4） 家庭居住地

勘查要素：

1） 經營情況

2） 財務情況

3） 產品、服務/競爭對手

4） 經營發展思路

5） 家庭情況

6） 社會關系

7） 上下游渠道

8） 公共關系

9） 社會口碑

10）經營人/負責人背景

3、電話調查、網絡核查、上下游核查等

課程三（上午）：貸款審批務實與技巧

一、 財務狀況的分析

（一）財務狀況獲取途徑

1、人

2、材料

3、第三方機構

（二）財務報表分析

1. 介紹《資產負債表》、《利潤表》、《現金流量表》及相關科目的鉤稽關系，甄別報表的真偽性；

2. 企業經營績效評價指標的判讀；

3. 根據行業類別，分析授信申請人的財務報表，著重分析資產、負債狀況，現金流狀況，未來一年內到期的償債額、或有負債等；

4. 分析報表中存在修飾的原因，包括虛增利潤和隱藏利潤、會計政策的調整；

5. 授信申請人在他行的授信狀況；

6. 判讀財務指標，分析償債能力，進行綜合評價。

（三）財務狀況分析驗證

1、真實性

2、準確性

3、可靠性

二、 非財務因素的分析評價

1. 授信申請人在本行的業務往來的概況，人行征信系統中的資信狀況

2. 信息的采集；

3. 授信申請人成立時間、注冊資本、公司結構及關聯企業、股東結構、經營范圍及主營業務；

4. 非財務因素分析風險提示；

5. 對客戶公司治理、管理層素質、履約記錄、生產裝備和技術能力、產品和市場、行業特點以及宏觀經濟環境等方面的風險進行識別等非財務因素進行分析評價；

6. 對關聯企業授信時，應統一評估審核所有關聯企業的資產負債、財務狀況、對外擔保以及關聯企業之間的互保等情況。

7. 授信申請人的年銷售額、市場區域、市場份額、主業占銷售收入的比例、上下游主要客戶

8. 從事本行業的時間、行業情況、業務的主要競爭對手。

課程四（上午）：調查報告寫作務實

一、 調查報告的結構

二、營業額交叉驗證

1、存貨驗證法

2、上下游驗證法

3、利潤率驗證法

4、成本驗證法

三、 調查報告的重點

1、 營業額確定

1、 現金流核算

2、 資產核定

3、 隱形負責

課程五（下午）：貸款催收

一、 催收方法和技巧

1、 電話催收的技巧

2、 上門催收的技巧

3、 外包催收的管理

4、 民間金融催收技巧

三、車貸、房貸催收技巧

四、 賬齡和檔案管理

課程六（下午）：資產保全與處置

一、資產保全

1、資產保全的要求

2、資產保全的方法

3、資產保全案例分析

二、不良資產處置

1、不良資產的概念

2、不良資產的類型

3、不良處置的方法

4、不良處置的注意事項

三、資產保全與不良處置風險規避

課程七（下午）：風險管理制度體系

1、風險管理制度

2、內控管理制度