課程背景：
近年來，我國老齡人口上升比例逐年增加，根據聯合國的預測1990-
2020年我國老齡化人口遞增速度為3.3%，而世界老齡化人口的平均增速為2.5%;從這個數
據我們不難看出，我國老齡化增長速度已經超過了世界老齡化的速度。目前我國60歲以
上的老齡人口已經超過了兩億，若照此下去，到2050年我國將成為世界老齡化最嚴重的
國家。這讓我們不得不更多的考慮我國老齡人口如何才能獲得足額的養老金才能安享晚
年?
未富先老、養老金缺口嚴重、養老資金面臨巨大貶值風險等突出的養老問題不僅僅
是大概率的社會問題，也是未來每一名老人會遇到的與切身利益息息相關的問題。在這
樣的情況下，養老靠國家、養老靠子女等想法都是不太現實的。
商業保險養老金是對社保基本養老保險的一種補充,旨在減輕年輕人的經濟壓力,同時
提高老年人的養老保障水平。長期期繳類保險產品具備安全性、穩健性、長期性和靈活
性，不失為個人養老儲備的工具之一。
本堂課程就為客戶解讀在老齡化的大背景下，未來時代變化給個人養老生活帶來的種種
挑戰……讓個人客戶認識到養老危機，了解養老金缺口的事實存在，并能建立提早儲備養
老金的意識，同時認識商業保險具備的養老金儲備工具的優勢功能，引發客戶對保險產
品的配置欲望，最終實現客戶和保險公司的雙贏。

課程對象： 股份制銀行中產客戶，資產量在200左右，年齡在35-50歲的女性客戶。
公司對象：營銷長期期繳、終身年金保險的商業保險公司。

課程收益：
-客戶認識到養老問題的重要性，引發適度個人養老危機感；
-客戶會自己計算養老缺口，科學認識提前儲備養老金的意義；
-分析多種養老金儲備工具，幫助客戶學會選擇養老金融產品；
-商業保險的養老優勢功能介紹，啟發客戶主動為自己配置養老保險的意識。

課程大綱
第一講：在中國的下一個40年，你會和什么相遇？
一、改革開放40年的成就
1. 國家地位提升
2. 經濟飛速增長
3. 人民生活水平提高
二、未來40年的趨勢
1. 中國經濟的增長
1）穩增長，防風險
2）共同富裕導向的解讀
2. 智能科技的發展
1）智能科技時代下的未富先老和未富先衰
2）時代變革浪潮里的不穩定性
3. 稅務時代的來臨
1）企業賦稅
2）個人賦稅
3）房產稅
4）其他稅種
4. 社會生活領域
1）智能化
2）老齡化
3）老齡化的由來和表現
視頻：中國的老齡化是未來最嚴重的社會問題

第二講：在不確定的后半生，你會和什么相遇？
一、銀發時代的養老現實
1. 中國人的壽命
互動提問：你足夠了解自己嗎？
2. 中國的養老替代率
1）替代率的概念
2）中國替代率的現實
案例：工薪家庭現實替代率案例展示
3. 社保養老基金的現狀
1）養老基金的構成
2）養老基金的管理
3）養老基金的現狀和未來
視頻：中國社保養老基金何去何從？
4. 退休延遲
互動：政策猜想，你最希望何時退休?
二、你需要儲備多少養老金？
1. 一份自信而盲目的中國調查
視頻：中國人需要多少養老金
互動提問：養老金儲備金額
2. 養老金儲備的需求依據
1）替代率
2）通脹率
3）投資收益率
4）退休及預期壽命
3.300萬養老金不是空穴來風
互動：算算300萬是否夠你的養老？
視頻案例：王老太太的養老生活

第三講、銀發時代如何打造金色未來？
一、養老金儲備黃金法則
1. 安全合規
2. 專款專用
3. 抵御通脹
4. 伴隨一生
二、養老金儲備工具選擇對比
1. 房產
2. 定投
3. 儲蓄
4. 企業變現
5. 保險
三、保險在養老功能方面的突出優勢
1. 安全性：合規、法律、條款保障、資金運營
2. 穩定性：投資、收益原理、長線是金、銀保監政策
3. 可控性：權益歸屬、財產分配、天然遺囑
4. 規劃性：生命等長、現金流規劃、適度靈活