課程背景：

信用社改制為農商行，不良貸款已成為巨大的壓力，這里面包含著由于歷史原因形成的不良貸款，也有在近幾年新增加不良貸款，在中西部地區大多數農商行業務上本身就比較單一，還是以存貸款為主；其他業務所占比例很少。所以不良貸款的不斷增加深深影響著這些農商銀行經營的成敗。

各家農商行逐漸認識到，改制后真正意義上能夠成為商業銀行，在信貸資產

的質量優化與不良資產的壓降這兩方面的工作，顯得尤為重要和關鍵。農商行經營管理中對風險有一定的意識，但是對風險識別、計量、監測，以及科學的化解和防控措施，做得還不夠，未建立并形成一套科學的風險管控體系。如信貸、催收部門人員缺乏清收技巧，談判能力弱，催收經驗不足，無法發揮團隊的力量，在清收過程中與客戶出現嚴重溝通障礙等問題。

此課程從全流程風險控制理念入手，從兩個方面的實務操作開始，實現信貸資產優化和不良貸款的壓降；這也是我們所有行為的終極目標。

一方面要防：沒有不良的貸款只有不良的貸后管理。通過對存量貸款客戶的分析和貸后管理的方法講授，最大化的保持存量貸款的資產質量，預防其中一些高危客戶發展為不良逾期；

二方面要治：對于已發生的不良貸款，根據不同的客戶分類以及逾期賬齡的長短，制定相應的催收策略和方法；

但在實際的操作中，有很多難題與障礙需要我們去一一攻克，比如：

1、如何進行全流程風險控制

2、如何敏感的預判拖欠

3、如何進行有效的貸后管理

4、出現逾期拖欠第一時間要干什么

5、怎樣通過調研復盤后進行客戶分類

6、分類后如何進行清欠催收

7、對于已經出現逾期的如何保證不喪失訴訟時效

8、如何進行某一階段的風險度量

9、對于一些清收中特殊手段的運用以及法律風險的規避

10、清收中始終要關注的三要素：還款時間、還款方式、還款金額

11、清收過程中對于逾期戶的心理把握和人性的洞察

12、清收過程中的很多方式方法的運用

   清收現場談判18式和清收不良貸款30招

13、我們自己心態以及情緒的把控

14、是否可以嘗試建立我們自己的大數據

此課程，將完美呈現以上所述的理念、內容和方法；結合農商行的小微信貸、涉農信貸、個人信貸三大類信貸資產的不良貸款，先溝通學習，討論演練，然后在外拓清收實戰當中運用這些技巧，并隨時解決所遇到的難題，從而達到知識提升、團隊建設、貸款清收三重目標。

課程目標：

1. 讓學員充分了解外不良貸款清收的重要意義

2. 理解全流程風險控制理念含義和貸后管理預警的內容

3. 掌握不良清收活動的策略和方法與技巧

4. 掌握不良清收中的核心內容，規范清收活動管理流程

5. 靈活掌握與客戶溝通談判、促成的方法與技巧

6. 如何進行不良清收的績效評估

課程模型：一天調研+一天課程培訓復盤+五天清收外拓

課程時間：7天6夜，課程培訓6小時/天，五天清收外拓不分晝夜

授課對象：信貸營銷條線部門員工+風控合規部門員工+資管部門催收員工

授課方法：實戰講授+案例研討+計劃制定+外拓實施

需要注意的事項

? 需要考慮逾期欠款客戶的民族是否是漢民族，如果是少數民族客戶，是否會涉及到宗教信仰問題？風俗禁忌問題？

? 當地的逾期欠款客戶在地理位置分布上偏集中還是偏分散？這個事項在外拓催收中一定要注意。

? 進行外拓催收過程中，是否有第三方機構進行輔助？

以上注意事項會直接對催收效果有非常明顯的影響。