【課程對(duì)象】綜合柜員、會(huì)計(jì)主管、檢輔人員等

【課程收益】

1、了解當(dāng)前社會(huì)背景和監(jiān)管趨勢(shì)，明確單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理工作壓力。

2、結(jié)合實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)案例，分析業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患，提升學(xué)員防控意識(shí)。

3、以案說(shuō)法，明確當(dāng)前工作要點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防控方法。

【課程時(shí)間】6小時(shí)

【課程大綱】

一、當(dāng)前社會(huì)背景及監(jiān)管形勢(shì)帶給銀行賬戶(hù)管理工作的壓力

  1、“斷卡行動(dòng)”的社會(huì)背景及其對(duì)銀行的影響（案例）

2、基于防詐騙目標(biāo)的金融監(jiān)管行動(dòng)及對(duì)銀行的要求

  3、反洗錢(qián)領(lǐng)域的金融監(jiān)管要求、處罰及趨勢(shì)分析（案例）

4、取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可后對(duì)賬戶(hù)管理的整體要求

二、單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立之客戶(hù)身份識(shí)別三審

1、一審開(kāi)戶(hù)文件和印鑒

（1）開(kāi)戶(hù)文件的認(rèn)定及審核

（2）上門(mén)開(kāi)戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)防控

（3）單位信息查詢(xún)及核對(duì)要點(diǎn)

（4）受益所有人識(shí)別（案例）

（5）開(kāi)戶(hù)預(yù)留印鑒審核（案例）

（6）單位開(kāi)戶(hù)資質(zhì)審核

（7）客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定（案例）

2、二審意愿

（1）涉及銀行賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)的可疑開(kāi)戶(hù)特征（案例）

（2）通過(guò)紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

（3）通過(guò)法人對(duì)談確認(rèn)開(kāi)戶(hù)用途合理性（案例）

（4）通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查識(shí)別可疑開(kāi)戶(hù)（案例）

（5）拒絕可疑開(kāi)戶(hù)的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話(huà)術(shù)（案例演練）

3、三審身份

（1）冒名、假名開(kāi)戶(hù)的作案手法（案例）

（2）如何識(shí)別冒名開(kāi)戶(hù)（案例）

（3）冒名、假名開(kāi)戶(hù)的應(yīng)對(duì)措施（案例）

（4）冒名開(kāi)戶(hù)的法律責(zé)任認(rèn)定（案例）

三、單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的使用

1、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

（1）印鑒和身份核實(shí)（案例）

（2）監(jiān)督公轉(zhuǎn)私資金用途 了解公私財(cái)產(chǎn)混同的法律風(fēng)險(xiǎn)（案例）

（3）保持對(duì)大額交易臨界值的敏感性（案例）

2、對(duì)賬業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)

（1）對(duì)賬頻率要求

（2）保證對(duì)賬質(zhì)量

（3）不兼容崗位分離制度（案例）

3、可疑行為人工監(jiān)測(cè)要點(diǎn)（案例）

4、特殊賬戶(hù)合規(guī)管理要點(diǎn)

（1）專(zhuān)用存款賬戶(hù)

  ①專(zhuān)款專(zhuān)用的資金管理原則

 ②專(zhuān)用存款賬戶(hù)現(xiàn)金存取管理要求

 ③配合有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣的具體應(yīng)對(duì)（案例）

（2）臨時(shí)存款賬戶(hù)

（3）同業(yè)賬戶(hù)（案例）

（4）內(nèi)部賬戶(hù)（案例）

四、單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的變更

  1、客戶(hù)身份資料變更

（1）受理變更業(yè)務(wù)的基本原則

（2）相關(guān)文件的認(rèn)定

（3）盡職核實(shí) 遠(yuǎn)離糾紛（案例）

2、印鑒變更落地舉措

  （1）公章、財(cái)務(wù)章常規(guī)變更業(yè)務(wù)流程

  （2）公章、財(cái)務(wù)章遺失變更落地舉措

（3）盡職核實(shí) 遠(yuǎn)離糾紛（案例）

3、單位經(jīng)營(yíng)狀態(tài)變更的處置方法

（1）被列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的單位賬戶(hù)處置

（2）涉及可疑交易的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)處置（案例）

五、單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)

  1、久懸賬戶(hù)處置的合規(guī)要點(diǎn)

 （1）留有痕跡的提前通知方法（案例）

 （2）久懸賬戶(hù)資金的審慎處置

2、銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)

 （1）銷(xiāo)戶(hù)順序要求

（2）除基本戶(hù)外其他賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)合規(guī)要點(diǎn)

 （3）基本存款賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)合規(guī)要點(diǎn)（案例）

3、已注銷(xiāo)企業(yè)的銀行結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控（案例）