一、電詐案件與反電詐概述

（一）國際國內電詐案件形勢刑事特征、民事特征和行政特征）

（二）《反電詐法》出臺意義與斷卡行動（預防與遏制）

（三）銀行加強客戶身份識別和賬戶管理的意義（全生命周期管理）

二、銀行支付結算與賬戶風險全生命周期管理

1.事前預防風險：賬戶開立客戶身份實施與反電詐法要求

1）反電詐法核心要求

（1）如何降低涉案賬戶數量

（2）法律、部門規章、部門規范性指導文件的反詐法律體系要求

2）冒名賬戶法律風險與應對工具、方法和技巧

（1）個人廳堂開卡異常特征識別

（2）異常身份證件識別與佐證判斷

（3）案例分析

3）假名賬戶法律風險與應對工具、方法和技巧

（1）公司客戶開戶異常特征識別

（2）授權書異常特征識別與公章真假判斷

（3）案例分析

4）借名賬戶法律風險與應對工具、方法和技巧

（1）出租出借出售銀行卡和對公賬戶主要異常特征識別（快速識別異常法）

l 三必看

l 三必問

l 一必查

（2）客戶經理上門盡調異常特征識別與溝通話術提煉

l 注冊地址與經營地址

l 實收資本與繳納社保情況

l 法定代表人掛名與批量注冊情況

l 空殼公司以及開戶中介異常識別

（3）消保、服務和風控平衡要點

l 如何拒絕客戶開戶（話術）

l 如何說服客戶只開立二類戶（話術）

l 如何開戶初期不開通網銀（話術）

2.事中控制風險：賬戶監測的反詐法要求落地

1）反電詐法核心要求

（1）信息孤島及應對

（2）資金鏈、技術鏈、人員鏈、信息鏈的打擊

2）可疑交易的識別方法和工具

（1）客觀標準法（規則為本）

l 涉詐類

l 涉賭類

l 涉毒類

l 涉貪類

（2）主觀標準法（風險為本）（含案例）

l FATF組織要求

l 中國最新要求

3）可疑交易的評估盡調方法和工具

（1）盡調的啟動節點

（2）客戶經理管戶人員盡調的話術（兼顧消保問題）（含案例）

（3）盡調的工具和方式

4）可疑賬戶的控制措施和注意事項

（1）控制工具箱

（2）控制措施的選擇問題（含案例）

（3）反電詐對客戶知情權的保護事項

l 控制賬戶時的通知方式注意事項

l 限制賬戶時的通知話術和保密義務

l 投訴應對的話術和管理方法

3.斷卡行動與反詐法的要求落地

1）個人斷卡風險點及對策（含案例）

2）對公斷卡風險點及對策（含案例）

三、總結和歸納