課程大綱：

一、近年來(lái)單位存款賬戶(hù)的管理變化和風(fēng)險(xiǎn)情況

1. 企業(yè)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)流程簡(jiǎn)化--制度變化

2. 部門(mén)地區(qū)“最多跑一次”改革給開(kāi)戶(hù)審核帶來(lái)了嚴(yán)重挑戰(zhàn)

3. 企業(yè)賬戶(hù)被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法行為的情況

二、單位存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)管理

1. 開(kāi)戶(hù)審核

1) 開(kāi)戶(hù)證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性審核

2) 身份信息的真實(shí)性審核要點(diǎn)

3) 受益所有人識(shí)別方法，各種情形的受益所有人識(shí)別：家庭成員關(guān)系、一致行動(dòng)人、關(guān)聯(lián)關(guān)系等

4) 開(kāi)戶(hù)意愿的審核要點(diǎn)

5) 開(kāi)戶(hù)合理性判斷方法

6) 代理開(kāi)戶(hù)的審核要點(diǎn)

7) 開(kāi)戶(hù)地址的審核要點(diǎn)

8) 聯(lián)系方式（手機(jī)）的審核要點(diǎn)

9) 基本存款賬戶(hù)唯一性審核

10) 開(kāi)戶(hù)過(guò)程怎樣使用輔助信息系統(tǒng)審核

11) 開(kāi)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)較高的幾類(lèi)行業(yè)

12) 同業(yè)存放款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)特殊風(fēng)險(xiǎn)

2. 異常情況的開(kāi)戶(hù)審核

1) 應(yīng)當(dāng)延長(zhǎng)開(kāi)戶(hù)審查期限的情況

2) 應(yīng)當(dāng)上門(mén)核實(shí)的情況

3) 有權(quán)拒絕開(kāi)戶(hù)的情形

4) 應(yīng)當(dāng)拒絕開(kāi)戶(hù)的情形

3. 賬戶(hù)印鑒管理

1) 印鑒管理存在的風(fēng)險(xiǎn)

2) 預(yù)留印鑒過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)防控

3) 印鑒變更或掛失的風(fēng)險(xiǎn)防控

4. 企業(yè)網(wǎng)銀注冊(cè)管理

1) 企業(yè)網(wǎng)銀注冊(cè)存在的風(fēng)險(xiǎn)，如何防范

5. 賬戶(hù)管理資料

1) 實(shí)行一戶(hù)一檔保管（含電子形式）

三、單位存款賬戶(hù)續(xù)存管理

1. 賬戶(hù)變更或銷(xiāo)戶(hù)的審核資料，代理變更、銷(xiāo)戶(hù)的審核

2. 久懸賬戶(hù)管理

3. 協(xié)助有關(guān)部門(mén)辦理賬戶(hù)查凍扣業(yè)務(wù)

4. 賬戶(hù)存續(xù)期企業(yè)證照有效性、年檢及時(shí)性的核查

1) 存款證明業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，詢(xún)證函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

2) 賬戶(hù)信息查詢(xún)的風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)信息保護(hù)

四、單位存款賬戶(hù)對(duì)賬

1. 銀企對(duì)賬存在的風(fēng)險(xiǎn)

2. 對(duì)賬措施

五、賬戶(hù)集中管理

1. 賬戶(hù)集中管理的優(yōu)點(diǎn)

2. 賬戶(hù)集中管理的業(yè)務(wù)處理模式

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