一、培訓背景 

2021 年，銀保監會組織和開展了“內控合規管理建設年”活動，要求銀行保險機構切實承擔主體責任，狠抓重要崗位關鍵人員教育管理，對照工作要點深入查找內控合規薄弱環節，重點加強股權管理、授信業務、影子銀行和交叉金融、互聯網業務等領域的內控合規建設，著力補齊內控合規機制明顯短板，將常態化的強內控、促合規與階段性的補短板、除頑

疾相結合，牢固樹立全面風險管理和“內控優先、合規為本”的理念，要求高級管理人員

帶頭加強風險管理，加強金融從業人員風險管理意識，積極營造全面風險管理文化氛圍，促進風險管理要求內化于心、外化于行，構筑起“不敢違規、不能違規、不想違規”的有效

風險管理機制，持續提升風險經營管理水平，有效預防銀行案件風險，為銀行業金融機構穩

健發展提供重要支撐和堅實保障。

二、課程的性質與目的 

銀行業的本質就是對風險的經營，隨著金融一體化和經濟全球化的發展，風險管理成為商業銀行各項經營活動的核心，金融風險日趨復雜多樣，金融風險管理的重要性日漸突出。 

通過該課程的教學，旨在幫助金融機構實現全面風險管理體系更加健全、內控效能持續提升、合規意識更加牢固、風險合規文化持續厚植的建設目標，同時提高學員掌握全面風險管理的基本知識和風險管理的技能，提升對全面風險管理策略的比較與選擇能力，提高學員對商業銀行的風險管理收益評估與風險決策能力判斷。

三、課程的任務 

本課程理論教學和實踐教學并重。通過該課程的學習，主要是引導學員從內控合規、風 險及法律法規等多個層面掌握內控合規管理的具體規定，提高商業銀行風險案例分析水平， 提高學員合規經營文化、風險評估與防范分析能力防范的能力和自覺性，達到合規經營管理。 

三、課時：3 -6學時 

四、教學方式 

本課程以在線視頻講授為主，結合商業銀行全面風險流程管理和風險防范經典案例分析。在此基礎上，并加深對商業銀行風險管理的法律責任和擔當意識，提高業務風險分析與判斷

能力，達到更好的教學效果。

第一部分：嚴監管已成為新形勢下的商業銀行全面風險管理的經營核心

一、黨的金融監管工作方針與發展轉變

回顧與前行—2017 年-2020 年金融監管回顧與啟示

1、 2021 人民銀行監管上主抓的重點業務及金融監管穿透思路

2、 2021 年嚴監管處罰重點和近期熱門話題對銀行業合規開展業務的警示

3、 解讀新修訂的《中國銀保監會行政處罰辦法》

4、 解讀中國銀行業協會出臺的《銀行業從業人員職業操守和行為準》

二、“十四五”發展規劃中的金融監管格局與方向 

1、持續整治影子銀行，對高風險影子銀行業務的新形式新變種露頭就打

2、對理財存量資產處置不力的機構加大監管力度

3、大力整治名實不符金融產品：結構性存款、互聯網存款、類信貸、影子銀行、偽資管產品

4、嚴格落實房地產貸款集中度管理制度和重點房地產企業融資管理規定

5、繼續做好不良資產處置

6、加快推動高風險機構處置

7、完善重大案件風險和重大風險事件處置機制

三、金融監管——加強銀行全面風險管理，合規經營 

1、弘揚“三鐵”，打造鐵的信用、鐵的制度、鐵的紀律

2、履行“三責”，做到守土有責、履職負責、失職問責

3、堅守“三線”，不越監管底線、不踩規章紅線、不碰違法違規高壓

第二部分 新形勢下中國宏觀經濟政策趨勢分析解讀 

一、2021 年中國宏觀經濟趨勢分析 

1、“雙循環”格局下的“擴內需”與經濟新常態下平衡：雙輪驅動  

2、 2021 年下半年宏觀經濟趨勢分析

3、宏觀經濟發展中的兩個不確定內容

（1） 外部環境在今年年底明年初面臨的系統性巨大變化  

（2） 經濟分化中的地區金融風險惡化

二、宏觀經濟專題分析

1、中國特色財政政策體系建設：財政政策如何更加有為？

 2、需求側管理的內涵與落實

三、2020-2021 年外部金融監管政策解讀分析 

1、解讀《關于開展銀行業保險業“內控合規管理建設年”活動的通知》

2、解讀《中國銀保監會行政處罰辦法》

3、解讀《銀行保險機構公司治理準則》

4、解讀《關于銀行保險機構聲譽風險管理辦法》

5、解讀《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》

6、解讀《防范和處置非法集資條例》

第三部分 商業銀行全面風險管理與內部控制 

一、商業銀行的風險內容 

（一）商業銀行的風險類型

1、商業銀行風險的定義及其特征

2、信用風險、市場風險、操作風險風險的關系

（二）風險管理的基本原則 1、獨立性與開放性統一

2、統一性和差別化統一

控制性和服務性統一

（三）風險的特點及原因

二、風險管理框架及執行 

1、商業銀行風險管理的基本原則

（1） 集中管理，分散控制

（2） 專線報告，統一監測

（3） 嚴格問責，落實獎懲

2、商業銀行風險管理的架構

（1） 總部集中管理與分散化支持型模式的矩陣式的組織結構

（2） 風險管理分為職能和地區兩個維度 2、商業銀行的風險管理規劃

（1） 風險管理體系納入整個全面風險管理框架中

（2） 加強風險的識別、評估、控制與緩釋、監控與報告

三、風險管理體系執行 

1、管理環境建設

2、風險識別

3、風險控制及制度執行在風險控制工作中

4、人員配置與培訓自律

5、風險監督監管

6、信息溝通

7、信息科技系統建設

四、建立健全完善的內部控制體系 

1、內部控制的定義

2、商業銀行內部控制評價辦法

五、全面風險防范管理要求 

 1、全覆蓋－－所有的銀行業務和所有部門

 2、全過程－－所有的銀行業務從醞釀準備階段到發生、發展，直到結束

 3、牢固樹立全面風險意識－－全方位風險管理 4、全面風險管理側重點

第四部分 風險經營策略與建議 

一、改進和加強農村商業銀行全面風險管理策略 

1、及時調整信貸政策、結構與投向；

2、建立健全各項業務風險的內部控制制度體系，加強質量監督管理；

3、強化人員管理，引進高層次管理人才和校招畢業學生，改善人員和團隊素質結構；

4、加強金融信息科技建設，引入使銀行業務的風險合規管理技術驅動模式，改善各項業務的成本效率，同時帶來了用戶體驗的大幅提升；

5、加大對業務人員的金融培訓，提升風險管理格局。

二、全體提升風險管理策略的建議 

1、三個轉變--增強全面風險管理意識

（1） 轉變傳統重信貸輕風險的意識

（2） 轉變風險認識，風險管理是全流程全覆蓋全業務體系的風險管理

（3） 轉變風險是未知的意識，將風險量化。 2、三個建設—完善全面風險管理體系

（1） 建設好全面風險管理體制機制

（2） 建設全面風險三道防線

（3） 建設全面風險經理管理機制

3、做好兩個技術—提升全面風險技防水平

（1） 做好大數據分析風險監測管理系統

（2） 做好各項業務風險管理系統

三、對標同業先進經驗 

江蘇省農村信用社聯合社：實現對風險信息的全面立體掌控與評估

四、金融科技在商業銀行風險管理中的應用 

1、順勢而為，“金融科技+商業銀行”發展戰略，優勢與價值凸顯

2、搭建平臺，創新風險管理模式，再造業務流程

3、大數據風控策略的核心四項要素

4、商業銀行業務金融云服務平臺