一、課程背景 

銀行從業人員的職業道德直接關系到銀行業的健康發展。對銀行從業人員而言，了解銀行從業人員應該遵守的職業道德的基本原則和行為規范，理解銀行職業道德建設的重要意義是從事銀行業務的一個基本條件。加強銀行從業人員的職業道德建設對于促進現階段我國商業銀行改革以及社會主義市場經濟的健康發展都具有十分重要的意義。

2022 年銀行業繼續加強金融監管，堅決守住不發生系統性金融風險底線，運用法治思維加強金融反腐，提升銀行經營管理能力，堅持不懈防范和化解金融風險。

商業銀行應認真抓好從業員工的崗前和崗位培訓工作，健全和完善職業道德規范。加強銀行從業人員職業道德、職業操守和行為管理，提高員工整體職業道德水平。強化激勵機制， 使先進典型發揮榜樣和示范的作用，宣傳并表彰清正廉潔的先進典型，對銀行從業人員進行正面的引導，努力提高銀行從業人員的思想道德素質，為銀行業金融機構穩健發展提供重要支撐和堅實保障。

二、課程內容與目的 

本課程從銀行的經營管理與實際出發，結合監管要求，通過案例分析，一方面加強員工 職業操守教育，樹立員工合規意識，提高全體員工廉潔自律的自覺性，在銀行內部形成一種 “講廉潔、拒腐蝕、守法紀、比貢獻”的價值觀；另一方面，通過對職業道德素質的認知、認同，激發職業人從個人職業生涯和忠誠度方面提升自我職業熱忱，重新審視、評估自我職 業核心競爭力，增強向心力和凝聚力，有力地保障銀行業金融機構持續健康穩定發展。

三、課程收益 

培養銀行員工明確積極的工作心態和工作原則，提高職業素養與職業操守激發員工愛行愛崗、敬業精神以及工作責任心，提升員工遵章守紀與自律提升員工職業操守及職業道德標準，增強員工工作責任心與防腐拒變能力樹立正確從業價值觀，規范引導銀行員工職業行為，增強銀行發展凝聚力

四、課時：4 學時，每項模塊 1 學時 

五、課程對象：商業銀行中高級管理人員、支行行長、對公零售客戶經理、業務人員五、教學模式 

本課程以在線視頻講授為主，采用模塊化學習，在此基礎上，加深對銀行從業人員職業道德教育和職業操守責任意識，提升員工的忠誠、敬業、奉獻、 團結。明確職業操守的特質，提高員工對職業理想、職業道德、職業責任的認識，做到依法合規經營，達到更好的教學效果。

第一講：加強和提升商業銀行從業員工的職業道德規范

一、職業道德的涵義  1、道德的涵義與特點

2、職業道德的涵義與特征

3、職業道德的修養和教育

4、職業道德對個人發展的重要性

（1） 職業道德是事業成功的保證

（2） 職業道德是人格的一面鏡子

（3） 職業道德—忠誠、敬業、責任二、銀行從業人員的職業道德

1、銀行職業道德的基本概念

2、銀行職業道德基本原則—誠實信用

3、銀行員工為什么要提升職業道德：

（1） 職業道德是一種職業規范，受社會普遍的認可

（2） 職業道德沒有確定形式，是長期以來自然形成的

（3） 職業道德的主要內容是對從業員工義務的要求

（4） 職業道德是一種軟約束力，通過員工的自律實現

（5） 職業道德承載著企業文化和凝聚力，代表銀行的的價值觀 4、銀行從業員工加強職業道德的必要性

（1） 職業道德對于銀行職員工作的約束性

（2） 誠實守信是從事金融工作的行業基本要求三、銀行職業道德的基本規范

（1） 愛崗敬業，忠于職守

（2） 遵守法規，依法辦事

（3） 廉潔奉公，不謀私利

（4） 恪盡職守，專業勝任

（5） 客觀公正，無私奉獻

四、建立銀行職業道德的途徑 1、建立員工常態培訓機制

2、建立使命責任擔當意識

3、建立考核激勵機制建設

4、加強制度制約機制建設

五、銀行職業道德與法律、法規的聯系

1、銀行從業法律是銀行從業道德傳播的有效手段

2、良好的職業道德是法律的評價標準和推動力量，是法律的有益補充

第二講：商業銀行從業人員的職業操守 

一、商業銀行員工加強從業職業操守

1、目標：健康的銀行業企業文化和信用文化，促進銀行業的健康發展

2、銀行員工為什么要提升職業道德操守

3、銀行員工提升職業道德操守的必要性

4、銀行員工職業操守底線紅線高壓線—依法合規經營

二、銀行業金融機構從業人員職業操守指引要點 1、應知法守法，維護國家利益和金融安全

2、應規范操作，認真執行上級指令

3、應遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則

4、應做到客戶至上，誠實守信，優質服務

5、應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節約

6、應自覺抵制欺詐、非法集資及商業賄賂

7、從業人員應自覺抵制內幕交易，不得利用內幕信息牟取個人利益

8、應遵守有關法律法規和本銀行機構有關規定

三、銀行業從業基本準則 1、誠實信用

2、守法合規

3、專業勝任

4、勤勉盡職

5、公平競爭

6、保護商業秘密與客戶隱私

四、銀行業從業人員與所工作的銀行機構 1、忠于職守

2、爭議處理

3、離職交接

4、社會兼職

5、愛護機構財產

6、費用報銷

7、電子設備使用

8、媒體采訪

9、舉報違法行為

五、銀行業從業人員與客戶往來關系

依據商業銀行展業三原則：了解客戶、了解業務、盡職審查

在業務開展、監管規避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內幕交易、反洗錢、禮貌服務、風險管理、信息披露、授信盡職、協助執行、禮物收送、客戶投訴  六、銀行業從業人員與同事

1. 尊重同事

2. 團結合作

3. 互相監督

七、銀行業從業人員與同業人員1．互相尊重

2. 交流合作

3. 同業競爭

4. 商業保密與知識產權保護

八、銀行業從業人員與外部監管機構1．接受監管

2. 配合現場檢查

3. 配合非現場監管

4. 禁止賄賂及不當便利

九、解讀銀保監會《銀行業從業人員職業操守》、《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》，明確從業員工職業操守“底線”、“紅線”、“高壓線”的職業要求

1） 強制性：銀行行員必須遵守行規行紀，不得違反

2） 廣泛性：銀行的每個崗位，每項業務都有相應的規章制度

3） 實用性：銀行行規行紀內容具體，要求明確，一目了然，便于執行

從個人職業發展的高度，加深對《指引》各項職業操守的理解，做到真學真懂， 真信真行，自覺養成遵守職業操守的良好習慣 

  第三講：商業銀行從業人員的職業素質和行為習慣 

一、銀行員工職業素養的構成 1、知識水平

（1） 產品知識

（2） 金融知識

（3） 經濟知識

（4） 管理知識

（5） 宏觀政策

（6） 心理學知識

（7） 成本管理知識 2、技能

（1） 現場管理能力

（2） 作業管理能力

（3） 溝通交流能力

（4） 組織協調能力

（5） 分析與解決問題能力

（6） 團結協作能力

（7） 操作技能

3、修養

（1） 責任感：勇于承擔責任并對所做的結果負責

（2） 求實性：對問題能究其事實而不是膚淺帶過

（3） 影響力：積極、正向、樂觀，充滿熱誠

（4）持好性：不斷的改善以使結果更好                             二、銀行員工必備的職業意識

1、危機意識

（1） 認為自己沒有危機，這才是真正的危機

（2） 銀行員工的危機是什么 2、學習意識

（1） 學習意識的重要性

（2） 如何學習

（3） 如何提高學習力 3、質量意識

（1） 什么是質量意識

（2） 如何樹立質量意識 4、成本意識

5、效率意識

6、目標意識

（1） 把經營任務轉化成目標是發展責任意識

（2） 把任務轉化成目標的具體執行的方法 7、計劃意識

（1） 計劃是有效工作的保證

（2） 計劃管理的三個要點

（3） 制定計劃必須解決問題 8、溝通意識

（1） 溝通的好處

（2） 溝通的四大原則

（3） 溝通中的三個合理定位

（4） 如何與同事溝通 9、績效改進的意識

（1） 影響績效的因素

（2） 改善個人績效的三個關鍵環節

（3） 解決問題的 6 步法

（4） PDCA 工作提升法

（5） 績效改進方案的方式10、全局意識

三、如何培養良好的職業習慣

1、注重職業道德修煉：加強自身學習，堅守道德“底線”，緊把廉潔“關口” 

2、學會管好管住自己

（一）管好自己，要養成好的習慣

（1）講原則，嚴要求，一切按制度辦事

（2）講紀律，重合規，凡事按程序操作

（二）管住自己，用“不想為、不敢為、不能為”來約束自己

3、堅持反省檢視自己，不斷提升

第四講：長效機制建設—加強職業操守和員工職業規劃培養 

如何成長為一名優秀的銀行員工

一、職業成功來源于良好的職業操守與敬業責任

（一）員工和銀行是什么關系

1、是矛盾統一體

2、是合作關系

3、是客戶關系

4、是結果關系

（二）職場成功是能力和機會的函數

1、能力來自何處

（1）能力=f（天賦+知識+經驗）

（2）只有工作才能提高自己的能力。

（3）能力來自于責任

2、機會來自何處

（1）機會只眷顧有能力的人

（2）成功：當機遇來臨的時候，你已經做好了把握它的準備

（3）機會也來自于責任

3、結論：成功是責任的函數

（三）什么是責任

1、責任就是不為失敗找借口、只為成功想辦法

2、責任就是是比上司期待的做得更好

二、銀行從業之道，貴在廉潔

1、廉潔是一種品德，更是一種能力

2、做好員工職業操守管理工作—關鍵在于執行力

三、加強和提升員工職業道德操守的長效機制

1、切實加強員工思想教育、職業操守警示教育，不斷構筑思想道德防線

2、加強監督制約機制建設，筑起三道防線

3、狠抓制度的落實，切實防范操作風險

4、核心問題：關鍵崗位用好人，抓好關鍵人、關鍵崗位

5、做好員工職業發展規劃，加大職業技能培訓，培養員工崗位成才

6、培養員工良好的職業行為，提高員工的愛崗敬業精神

（1）愛崗敬業：把簡單的工作做到極致

（2）勇于負責：責任比能力更重要

（3）注重細節：效益就在細節里

（4）說到做到：恪守誠信，一諾千金

（5）做事專注：一次性完成工作，不留手尾

7、提高違約成本，形成威懾力與震懾力

（1）嚴明紀律，不認真履行職責的必問責

（2）嚴字當頭，監督責任落實不力的必問責

（3）加大責任處罰，切實發揮警示震懾作用

（4）堅持有錯必究、有責必問