一、2022年度銀保監(jiān)會監(jiān)管重點

1、銀保監(jiān)會監(jiān)管重點：

（1）基本方針：穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準拆彈

（2）“三個有利于”原則：

有利于支持實體經(jīng)濟、有利于防范金融風險、有利于保護消費者合法權(quán)益

（3）維護金融穩(wěn)定視角：用公司治理約束資本的無序擴張

案例分析：（浦發(fā)成都分行案）

（4）維護社會穩(wěn)定視角：消費者權(quán)益保護、個人信息保護、聲譽風險

案例分析：（池子手撕中信銀行案）

（5）聯(lián)合監(jiān)督視角：巡視巡查及董監(jiān)高問責機制

案例分析：（某省聯(lián)社7000萬舞弊案）

2、人民銀行監(jiān)管重點

（1）《反洗錢法修訂征求意見稿》：從規(guī)則為本到風險為本

（2）《一號令》：客戶盡職調(diào)查

案例分析：（如何應對柜面反洗錢投訴—客戶的精準畫像）

3、從監(jiān)管罰單看商業(yè)銀行合規(guī)風險點及監(jiān)管導向

（1）銀保監(jiān)會2021年度監(jiān)管罰單解讀

（2）人民銀行2021年度監(jiān)管罰單解讀

二、商業(yè)銀行風險管控數(shù)字化的切入點

1、商業(yè)銀行面對的五大困局

（1）行業(yè)增速放緩，傳統(tǒng)銀行業(yè)務利潤創(chuàng)造舉步維艱

（2）不良余額及不良率的攀升，侵蝕了銀行業(yè)價值創(chuàng)造

（3）利率市場化、行業(yè)經(jīng)營模式的同質(zhì)化，銀行業(yè)競爭加劇

（4）強監(jiān)管持續(xù)推進，行業(yè)利潤空間進一步壓縮

（5）銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮的出現(xiàn)，挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行業(yè)務模式

2、監(jiān)管制度層面的切入點

（1）《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕2號）

案例：正確理解銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的五項基本原則

（2）《監(jiān)管數(shù)據(jù)安全管理辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕43號）

案例：《個人信息安全保護法》的實戰(zhàn)運用

3、商業(yè)銀行操作層面的切入點

（1）數(shù)據(jù)的安全性

案例：反洗錢數(shù)據(jù)報送的保密風險

（2）財業(yè)數(shù)據(jù)報送

案例：如何保持財業(yè)數(shù)據(jù)的一致性

（3）風險數(shù)據(jù)報送

案例：某二級銀保監(jiān)局現(xiàn)場檢查方法介紹

（4）審計數(shù)據(jù)報送

案例：某單位上報內(nèi)部舞弊被上追兩級

4、一線人員解決問題層面的切入點

（1）與監(jiān)管保持良性互動

（2）基于邏輯思維正確的發(fā)現(xiàn)問題

（3）風控數(shù)字化的六種思維

5、數(shù)字化風險防控的切入點（技術(shù)層面）

（1）看宏觀（銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型政策解讀）

（2）看行業(yè)（銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀分析）

（3）看競爭（分析競爭對手數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體概況、數(shù)字化戰(zhàn)略、主要策略、轉(zhuǎn)型路徑、重要舉措等）

（4）看客戶（分析客戶定位、客戶畫像、購買行為等）

（5）看自己（銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成熟度模型、銀行自身內(nèi)部資源分析、內(nèi)部能力分析、主要問題等）

（6）數(shù)字化分析結(jié)論（使用SWOT模型進一步總結(jié)五看分析結(jié)論）

（7）戰(zhàn)略機會點分析（通過SPAN圖明確戰(zhàn)略機會點和優(yōu)先級）

 三、后疫情時代商業(yè)銀行信用風險防范

基本邏輯、常規(guī)方法、實踐經(jīng)驗、風控方向

1、內(nèi)在要求--早識別、早預警、早報告、早處置

（1）銀行是經(jīng)營風險的！做授信就須：識別風險+防控風險

-- 核心關(guān)注經(jīng)營活動中的現(xiàn)金流

（2）針對企業(yè)隱性風險的“五個做”原則

 想了做、看了做、問了做

（3）審查、審批時的五個“慎做”

（4）識別企業(yè)授信風險的工具

如何善用“消息樹”、巧用“利器”，破解風險識別難題

巧用消息樹--大數(shù)據(jù) 預警通

（5）風險管控和化解的時效性

貸款不是一天就變壞的——早發(fā)現(xiàn)、早行動、早化解

2、風險點：多元化企業(yè)和資本的快速擴張

案例：干掉我們的，就是我們的欲望和多元

3、核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力評價：

（1）看企業(yè)當下——財報

（2）看企業(yè)未來——評估

（3）評估方法：比較審批（SWOT分析模型）

4、向渾水公司學習背調(diào)

（1）常識分析法

（2）邏輯分析法

（3）行為分析法

（4）多渠道信息交叉驗證

2、后疫情時代風險管理新理念

（1）壓實責任--主審查、審批人制

（2）促發(fā)展，守好門（基本要求）

（3）風險管理的四種關(guān)系

①風險管理與業(yè)務發(fā)展

②審查、審批質(zhì)量與效率

③統(tǒng)一性與差異性

④獨立性與開放性

3、風險管理專業(yè)能力再提升

（1）精準洞察風險點

（2）有擔當——敢于決策、敢于說 YES /NO

（2）有操守——嚴守三原則：審批原則、參會原則、調(diào)研原則

（3）躬身入局：穿透式核查、尋求規(guī)避方法

（4）做一個創(chuàng)造價值的專家，做一個受歡迎的權(quán)威

4、現(xiàn)場訪談調(diào)查技巧

（1）現(xiàn)場訪談

（2）實際控制人訪談，要了解的內(nèi)容

（3）財務訪談

（4）供應商訪談

四、數(shù)字化的商業(yè)銀行風險控制大聯(lián)合監(jiān)督

1、合規(guī)從我做起，合規(guī)從領(lǐng)導做起

2、頂層設計：源頭解決風險管理機制

3、用制度管人：科學管理控制流程風險

4、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》為準則

5、“從業(yè)十禁”行業(yè)規(guī)范約束

6、第二道防線：用專業(yè)的人做專業(yè)的事

7、第三道防線：強化內(nèi)部審計的作用

8、聯(lián)合監(jiān)督：規(guī)范管理強調(diào)流程控制

9、信息披露：建立風險報告制度

10、案例教育：正確認知成年人的不可教育