現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理

主講：孟捷

【課程背景】

     自2015年以來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)日益增多，很多都是毫無(wú)歷史經(jīng)驗(yàn)可供借鑒的“黑天鵝“或者”灰犀?！笆录?015年，我們見(jiàn)證了”千股跌停、千股漲停、千股漲停到跌停“、超過(guò)兩萬(wàn)億市值灰飛煙滅，上市公司大股東股票質(zhì)押危機(jī)時(shí)至今日尚未徹底消除；2016年以來(lái)，宏觀經(jīng)濟(jì)呈“L”型走勢(shì)在國(guó)內(nèi)形成共識(shí)；貿(mào)易戰(zhàn)的開啟，更是從一定程度上改變了中國(guó)對(duì)外開放的格局；而2020年的疫情，不僅僅是一場(chǎng)公共衛(wèi)生危機(jī)，未來(lái)將在長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)影響世界經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展的格局。

從2020年到2021年，上市公司經(jīng)營(yíng)狀況“冰火兩重天”已成為常用詞。而作為商業(yè)銀行優(yōu)秀生的上市銀行，業(yè)績(jī)發(fā)展同樣呈現(xiàn)出兩極分化的趨勢(shì)。”強(qiáng)者如何恒強(qiáng)、弱者如何走出困境“，成為未來(lái)銀行業(yè)發(fā)展的共同課題。

在現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展進(jìn)程中，風(fēng)險(xiǎn)管理能力已經(jīng)成為商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理、回歸商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)本源，已經(jīng)成為所有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“重中之重”。

【課程對(duì)象】

大型國(guó)有銀行、全國(guó)性股份制銀行、區(qū)域型銀行（中小城商行、農(nóng)商行/農(nóng)信社/村鎮(zhèn)銀行等）支行行長(zhǎng)、分支行營(yíng)銷管理者，營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)一線負(fù)責(zé)人，營(yíng)銷骨干；分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門管理骨干。

【課程目標(biāo)】

     1、認(rèn)識(shí)并理解“風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力”

     2、認(rèn)識(shí)現(xiàn)代商業(yè)銀行的：

       （1）文化、風(fēng)險(xiǎn)、與風(fēng)險(xiǎn)文化

       （2）風(fēng)險(xiǎn)管理歷程

       （3）風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀

3、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容、方法和對(duì)管理者的要求

4、案例分析，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)文化理念、提升風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)知

【課程時(shí)間】

一天。

【授課方法】

   集中講授、案例分析、討論交流與學(xué)員測(cè)試

【課程提綱】

第一部分   風(fēng)險(xiǎn)管理能力是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

一、 引子----兩家銀行的十年

   1、2010年的招商銀行與民生銀行

   2、2020年的招商銀行與民生銀行

   3、不同的發(fā)展路徑與相差甚遠(yuǎn)的結(jié)果

二、上市銀行經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)與風(fēng)險(xiǎn)管理能力分析

 （一）分化加劇---上市銀行的基本情況

    1、國(guó)有六大行

    2、全國(guó)性股份制銀行

    3、地方城商行與區(qū)域性銀行

(二)未來(lái)挑戰(zhàn)

1．各項(xiàng)業(yè)務(wù)增速放緩 ，中間業(yè)務(wù)收入下降明顯；

2. 過(guò)去五年及后疫情時(shí)代國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)經(jīng)融環(huán)境的挑戰(zhàn)

3. 后疫情時(shí)期的外部環(huán)境的挑戰(zhàn)

第二部分  風(fēng)險(xiǎn)文化與風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升

   一、風(fēng)險(xiǎn)、文化與風(fēng)險(xiǎn)文化

1、風(fēng)險(xiǎn)的概念、內(nèi)涵與表現(xiàn)形式

      2、風(fēng)險(xiǎn)文化的形成與內(nèi)涵

      3、風(fēng)險(xiǎn)文化對(duì)商業(yè)銀行的意義

      4、風(fēng)險(xiǎn)文化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理者的意義

  二、風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升之道

      1、回歸本源---邏輯、客戶與基礎(chǔ)

      2、控制風(fēng)險(xiǎn)、制度先行

                ----三道防線與管理架構(gòu)

                ----四性的協(xié)調(diào)與對(duì)立

3、善用技術(shù)

          ----技術(shù)手段在風(fēng)險(xiǎn)管理上的應(yīng)用

三、風(fēng)險(xiǎn)管理的行為準(zhǔn)則

1、底線思維

2、激勵(lì)機(jī)制

3、制度控制的閉環(huán)

第三部分  現(xiàn)代商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理

一、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)范疇

       二、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的維度范疇

 三、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)與方法體系

 四、風(fēng)險(xiǎn)扎口管理

第四部分  近期商業(yè)銀行典型風(fēng)險(xiǎn)案例剖析

一、痛心疾首二十年

----SZ經(jīng)濟(jì)特區(qū)的第一筆巨額不良貸款風(fēng)險(xiǎn)損失案例

二、光環(huán)閃耀到29個(gè)跌停

       -----上市公司BQL的神奇資金騰挪術(shù)

三、行業(yè)龍頭、一夜崩塌

      -----JL手機(jī)的生與死

四、大到不能倒的終于倒了

     ----誰(shuí)的ZXGA,商業(yè)銀行的損失該找誰(shuí)要！

第五部分   三大主題的討論與交流

一、格林斯潘：

世界上沒(méi)有一家銀行是因謹(jǐn)慎放貸而破產(chǎn)的，只有因過(guò)度發(fā)放貸款而倒閉；

    任何一個(gè)傻瓜都能把錢放出去，而收回它則需要相當(dāng)大的本事

銀行的基本職能是預(yù)測(cè)、承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)

二、易會(huì)滿主席的四個(gè)敬畏

敬畏市場(chǎng)、尊重規(guī)律，走穩(wěn)健合規(guī)的發(fā)展之路；

    敬畏法治、遵守規(guī)則，強(qiáng)化誠(chéng)信契約精神；

敬畏專業(yè)、突出主業(yè)，自覺(jué)遠(yuǎn)離市場(chǎng)亂象；

  敬畏投資者、回報(bào)投資者，積極踐行股權(quán)文化

 三、劉鶴副總理的四大金句

      做生意是要有本錢的

      借錢是要還的

      投資是要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的

      做壞事是要付出代價(jià)的

四、總結(jié)