陳鳳杰-銀行轉型與經營生態(tài)構建專家

中國銀行業(yè)協(xié)會百佳網點行長

亞太零售銀行決策者峰會受邀嘉賓

首都金融業(yè)規(guī)范化管理先進工作者

中國中小企業(yè)協(xié)會金融服務聯(lián)盟專家委員

中國建設銀行總行金牌內訓師|內訓教材審定評委

BCP北京秉正銀行業(yè)消費者權益保護促進中心顧問

曾任：中國建設銀行總行營業(yè)部|綜合管理部總經理

曾任：中國建設銀行北京分行個人金融部經理/行長

曾任：私募股權機構總監(jiān)、金融科技頭部公司副總經理

兼任：國家商務部人工智能及數字金融投資促進委員會秘書長

      國家工信部專精特新投融資機制成果轉化分機制副秘書長

      中國衛(wèi)生信息與健康醫(yī)療大數據學會健康服務與技術推廣分會副秘書長

豐富的銀行從業(yè)經驗：

陳鳳杰老師20多年金融機構從業(yè)經驗，19年國有銀行從業(yè)經驗、5年金融機構、金融科技公司從業(yè)經驗。陳老師在國有大型銀行從基層（支行）發(fā)展到總行，在銀行生態(tài)和場景構建、網點管理、服務管理、經營轉型、數字化體系建設等理論和實務方面積累了豐富經驗。

在從事基層網點管理期間，對客戶營銷與業(yè)務實踐、政策制度落地的形式與力度、網點文化的探索與建立、員工行為與心理的摸排與管理、客戶行為分析與處理，都有成功的經驗與方法。創(chuàng)建銀行知名服務品牌“劉艷快線”，創(chuàng)設金融業(yè)首個勞模創(chuàng)新工作室，發(fā)明識別身份的機控設施“林森眼”，搭建銀醫(yī)服務系統(tǒng)“快診通”，帶領支行獲得總行級百佳網點、思想政治工作先進單位、合規(guī)管理先進網點、北京市銀行業(yè)特色服務網點。

在總行網點管理與服務管理方面，參與建行零售網點一代轉型體系創(chuàng)建，推廣實施二代轉型和智能化轉型項目，首創(chuàng)的銀行業(yè)首個服務規(guī)范標準體系、客戶賠償標準、神秘人檢查標準、大堂引導服務機制、銀行服務應急預案標準、客戶意見大數據分析管理系統(tǒng)等15項制度機制被推廣到總行系統(tǒng)和中國銀行業(yè)。

陳老師同時也是總行金牌內訓師，連續(xù)10年被評為總行優(yōu)秀內訓師、且是總行內訓教材審定評委，使得陳老師對銀行人才發(fā)展有深刻的理解和實踐。陳老師的授課基于對當前金融（銀行）業(yè)深度的洞察及實戰(zhàn)經驗，結合陳老師的創(chuàng)新、推進、實踐與思考，以專業(yè)、獨立、全面、認真、冷靜、細膩的方式授課并嚴格掌控課程進展，多年享譽于受眾。截止目前，陳老師以往的培訓經歷中，受訓單位及學員的滿意率均在98%以上。

個人風格Style

聽到，培訓的目的是雙向交流而非單向灌輸，讓受訓者在思想上最大限度地求同存異就是培訓的目標，因此課前了解用戶需求，聽到用戶想知道什么是最重要的，用最簡單的語言和方法來溝通，不遺余力地讓彼此聽到。

知道，常識無需強調，培訓是要讓常識說話，講解清楚受訓者以為自己知道但卻需要重新思考的內容，培訓的過程是引導受眾進入培訓師的世界，一起做出判斷并得出結論。

得到，受訓者當場記滿一個筆記本但在課后絕不會拿出來溫習，培訓就是讓他們在單位時間內（如一個小時）得到單位的道理和記憶（如一個小時記住一句話），手捧石塊勝于入寶山而空回。

主講課程：

《敏捷銀行的全渠道運營》

《網點整體業(yè)務推進的533法則》

《建立網點文化的經驗和思路》

《零售轉型的體系建設與實踐指引》

《銀行數字化轉型的服務與創(chuàng)新》

《銀行經營機構的生態(tài)構建與數字化轉型》

部分服務企業(yè)

中國建設銀行哈爾濱培訓中心、中國銀行北京分行、招商銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、渤海銀行、江南農商銀行、中國建設銀行北京市分行、中國建設銀行上海市分行、中國建設銀行山東省分行、北京市銀保監(jiān)局、中國郵儲銀行北京分行、中國人民解放軍總醫(yī)院掛號收費處、翠微大廈商場客戶服務處、中國人事與社會保障部窗口服務部等

課程名稱：《銀行經營機構的生態(tài)構建與數字化轉型》

  6課時

本課程主要適用：網點型行長、管轄行行長、分行公司業(yè)務部及個人金融部

授課風格：

?  實戰(zhàn)導向，直擊疑難困惑，深入淺出，富有吸引力；

?  學員導向，注重互動交流，形象生動，富有感染力；

?  案例導向，突出實務操作，點評到位，富有生產力！

引子：數字化轉型當前已成為銀行戰(zhàn)略轉型最重要的驅動力。2021年12月以來，人民銀行下發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃2022-2025》，銀保監(jiān)會下發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見》，人民銀行聯(lián)合市監(jiān)總局、銀保監(jiān)、證監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，提出了銀行保險機構數字化的原則、整體工作框架與工作標準，要求2025年數字化轉型取得明顯成效。未來銀行是智慧化的數字銀行，敏捷組織、產品創(chuàng)新和迭代運營機制已在很多銀行落地，科技創(chuàng)新是高質量發(fā)展的動力，如何聚焦修煉內功，提升數字化運營、渠道智慧化轉型、自主風控能力和客戶體驗是銀行經營機構管理者面臨的重要課題。

課程大綱/要點：

一、如何認知數字化的商業(yè)邏輯

1、互聯(lián)網企業(yè)的創(chuàng)新邏輯

獲取流量并直接變現(xiàn)

經營流量以增值變現(xiàn)

擴展場景來持續(xù)變現(xiàn)

2、傳統(tǒng)企業(yè)的創(chuàng)新邏輯

依托核心業(yè)務直接變現(xiàn)

圍繞核心業(yè)務上下游變現(xiàn)

布局生態(tài)實現(xiàn)全鏈條變現(xiàn)

    3、企業(yè)數字化轉型

    目標：捕獲增長、提升價值

    領域：業(yè)務轉型、技術轉型、組織轉型

    因素：敏捷工作方式、敏捷數字工作室、工業(yè)互聯(lián)網基礎架構、技術生態(tài)系統(tǒng)、工業(yè)互聯(lián)網學院、轉型辦公室

    環(huán)節(jié)：數字化業(yè)績增長、數字化產品設計、數字化采購、數字化供應鏈、前中后臺流程自動化、工業(yè)互聯(lián)網架構、前中后臺流程自動化、工業(yè)互聯(lián)網學院

重點：新經濟下的數字產業(yè)發(fā)展與未來

二、如何把握客戶賦權時代的新金融

1、特點：整合入口、多元可變場景、不止于線上、價值端到端

2、優(yōu)勢：銀行牌照、資金成本低、金融級風控、網點渠道廣、地方政府關系強、客戶信任

3、原則：從客戶愿景、價值驅動、創(chuàng)新體驗、鏈接生態(tài)出發(fā)

4、開放金融：客戶數據驅動、金融產品可組合、開放API

5、集成應用困境：場景不足、零售為主、數據短缺、渠道失效

重點：經營機構在新金融中的市場機會

三、銀行經營機構的數字化轉型破局

1、目標

市場策略的調優(yōu)，品牌準確定位找市場對象

獲客能力的提升，建立持續(xù)獲客與持續(xù)建立粘性的渠道體系

運營方法的升級，體驗改善、數據挖掘、持續(xù)觸達、流量運營

場景營銷的對接，產品化入場景并建立與人的強鏈接

輸出體系的完善，服務輸出把握客戶留存、合規(guī)經營的責權變化

業(yè)務服務的包裝，以數據運營生態(tài)來實現(xiàn)錢找人

2、方向

需求端，基于個性化、碎片化需求做業(yè)務、產品、組織、商業(yè)模式創(chuàng)新

供給端，構建面向角色、場景、需求、全局優(yōu)化的開放技術體系

供需端，交付非終結而是與客戶一同運營并提供解決方案

數據價值，業(yè)務數據化和數據業(yè)務化

3、內容

   推進產業(yè)數字金融數字化，包括重大項目、重點企業(yè)、重要產業(yè)鏈，企業(yè)客戶線上化，票證類業(yè)務數字化，普惠、綠色與農村金融數字化

   推進個人金融服務數字化，營銷、交易、服務、風控的線上和智能化

   提升金融市場交易數字化，參與大型金融市場交易平臺建設，參與投資交易數據平臺建設

    4、要求

   能力建設，數據戰(zhàn)略、數據質量、數據應用

   自主可控，優(yōu)化數據中心布局，提高自主研發(fā)能力，立足合理技術遷移

   合規(guī)運營，創(chuàng)新合規(guī)風險、模型與算法風險、數據安全風險、隱私風險

5、步驟

治理，構建微服務池，基于數據組件構建新池以支持敏捷開發(fā)

共享，解構數據，分解當前產品數據并打通底層數據

引入，鏈接平臺，調用鏈接微服務以面向角色和場景

評價，抓好體驗，客戶體驗和員工體驗RPA

    重點：銀保監(jiān)會《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見》解讀

四、生態(tài)重構的方法和步驟

1、選擇切入的行業(yè)和場景

行業(yè)前景，2B、2C、2G

     銀行自身能力，客戶運營、渠道整合、產業(yè)協(xié)同、技術賦能

2、選擇打造生態(tài)圈的模式

        自建模式，以異業(yè)聯(lián)盟為例

投資模式，以農村電商為例

聯(lián)盟模式，以農商發(fā)展聯(lián)合會為例

合作模式，以方付通為例

3、做好能力建設

        明晰銀行自身生態(tài)圈戰(zhàn)略，以平安的客戶+科技為例

        提升銀行端到端運營生態(tài)圈客戶的能力，創(chuàng)設數字化工具和流量運營

        消除內外部合作時的組織與文化沖突，扁平化、觸屏反應式架構

        做好生態(tài)圈參與方復雜利益分配，ESG評級

        擁抱監(jiān)管政策變化，以數據交易所的穩(wěn)健合規(guī)經營與數據安全為例

4、公司金融業(yè)務數字化轉型

    監(jiān)管要求：加大實體經濟支持力度、防范系統(tǒng)性金融風險

    數字化能力建設：支付-理財-審批決策的數字化滲透、業(yè)務流程數字智能化、場景數字化應用

    全鏈條營銷：一點接入后發(fā)現(xiàn)營銷線索、創(chuàng)造營銷機會、確定服務方案

        尋找機會：數據鏈接、場景切入、鏈式營銷、智能管理

        智能分發(fā)：依托產業(yè)鏈視圖分發(fā)營銷線索

        智能推薦：使用智能化營銷工具完成服務方案

    智能管理：存款趨勢預測、資金閉環(huán)管理、產業(yè)鏈核心企業(yè)識別、產業(yè)鏈行業(yè)與區(qū)域分析

    重點：經營機構生態(tài)重構的典型案例和建議

五、基于生態(tài)重構的數字化轉型（結合案例重點詳細講解）

1、銀行內部生態(tài)

組織與文化基因轉型，以開放融合、平視包容為例

運營和考核機制轉型，以銀保監(jiān)文件三項要求為例

技術和業(yè)務資源轉型，以星云物聯(lián)網平臺為例

2、銀行客戶生態(tài)

高頻場景優(yōu)先，以網商銀行線上業(yè)務為例

價值場景優(yōu)先，以農村資產數字化平臺為例

公私聯(lián)動優(yōu)先，以機構類客戶生態(tài)圈建設為例

3、合作伙伴生態(tài)

API開放共享，以建行生活為例

銀行聯(lián)盟合作，以消金聯(lián)合貸生態(tài)圈建設為例

技術賦能合作，以泰隆銀行數字普惠為例

產業(yè)生態(tài)合作，以凍品牛肉供應鏈金融為例

重點：經營機構數字化轉型案例與建議