課程背景：

2017年監管風暴時期，我國銀行業從業人員的不當行為或違法亂紀行為引發的重大案件頻發,給銀行業帶來巨大的資金、資產和聲譽損失，這些無不顯示了銀行業部分職員甚至高層的管理人員的合規意識非常淡薄。

2018年，針對目前銀行業的亂象問題，為進一步規范銀行業金融機構從業人員行為，銀監會出臺了《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》。

2019年，合規風險管理工作具有長期性和全局性。做好合規風險管理就必須使合規成為所有銀行從業人員自覺的行為，并使之真正融入到業務操作和經營管理的各個環節和領域中去。

2020年，強監管重處罰為主旋律。一系列關于金融人員管理文件陸續出臺，銀協會同年亦出臺《銀行業從業人員職業操守和行為準則。

2021年，員工行為規范和管理工作的落實將成為監管重點之一。

但在現實工作中，為什么要合規，怎樣才能合規，還存在模糊的、甚至是錯誤的認識和做法，沒有統一的規劃和措施，沒有落實到行動上。本課程從銀行的實際出發，幫助銀行從業人員了解在新時期背景下為什么要進行合規管理、合規操作？通過真實案例，現實教訓，回顧反思，從管理者和操作者的角度均給予具體的實施思路，防范案件風險。

課程收益：

● 全面樹立銀行從業人員的合規意識，有效防范操作風險、合規風險與法律風險；

● 結合日常業務講解風險管理，強調職業精神，提高員工的工作責任心；

● 結合真實案例，喚醒學員合規意識；

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：金融全體從業人員（管理人員、支行行長、會計主管、業務經理、零售客戶經理、公司客戶經理、柜員等）

課程方式：課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論+現場點評

課程大綱

第一講：劍指金融，銀行人路在何方？

1. 中國銀監會發布的20條新規，操作風險強打補丁

2. 郭樹清監管風暴及穿透監管思路

3. 2020人民銀行監管上主抓的重點業務

4. 回顧與前行——游走在銀行業“寒心”的合規（2017年-2020年初監管處罰具體業務回顧與啟示）

5. 2020年強監管趨勢延續

6. 銀保監會《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》對金融業的啟示

7. 建立金融從業人員黑名單制度的后續影響

8. 銀行員工履職回避全面施行的后續影響

9. 部分監管相關新政解讀

10. 商業銀行經營環境和策略

11. 銀行業資管發展空間與前景

12. 銀保監持續推動重點領域問題整治

13. 銀保監會在防范化解金融風險方面的重點工作

14. 預防銀行業從業人員金融違法犯罪防控案件風險，銀行業要關注什么？

15. 嚴監管處罰重點和近期熱門話題對銀行業合規開展業務的警示

16. 解析中國銀行業協會出臺的《銀行業從業人員職業操守和行為準則》
17. 2021民法典對銀行業務合規管理的直接影響
小結：看清監管罰單 縷清監管脈絡

第二講：認識合規內涵、合規風險與員工行為規范管理

1. 合規的內涵與本質

2. 合規“四不讓”

3. 合規的“底線”、“紅線”、“高壓線”要求

視頻啟示與思考：工匠精神

小結：

1）敬業、責任、危機和感恩——金融從業人員基本職業道德規范

2）消費信貸流程

3）基層業務流程

4）聚焦、精準的核心

4. 合規風險的內涵

5. 案例啟示與思考

案例一：責任的帶來的啟示

案例二：批量擴展業務后的思考

案例三：銀行員工“飛單”卷走上億元

案例四：某行30億“飛天”假理財案

6. 整治銀行業市場亂象工作之一：對違規開展理財業務進行整治

7. 解析中國銀保監會發布《商業銀行理財業務監督管理辦法》（2018.09.28）

8. 從銀行理財業務領域處罰分析銀行理財所面臨的合規風險

9. 銀保監新規對未來銀行理財業務的影響

10. 銀保監新規對銀行營銷客戶經理在合規上的建議

11. 銀保監新規理財客戶經理在營銷行為上避免觸犯的8大風險

12. 金融營銷宣傳遵循“八不得”

13. 規范金融營銷宣傳行為

小結：做好風險管理，聚焦行為規范

第三節：員工行為排查及風險案例——詮釋客戶經理行為管理的重要性

1. 能力風險與道德風險

2. 違規和風險是什么關系？

3. 銀行信貸風險案件三個80%的特點

4. 信貸業務面臨的法律風險

5. 信貸業務面臨的操作風險

6. 法律風險與操作風險的關系

7. 案例啟示與思考

案例一：一名銀行客戶經理的“煩惱”

案例二：某企業偽造憑證騙貸案的啟示

案例三：雙人調查的制約作用

案例四：某縣銀行行長違法放貸罪

案例五：深圳某銀行被“蘿卜章”詐貸案

案例六：我們為啥要承擔刑事責任？

案例七：一起貸款詐騙案使支行長家破人亡

案例八：浦發銀行成都分行 “零不良”神話破滅

案例九：某股份有限公司客戶經理收受賄賂判決案

案例十：一名銀行中層風險管理者的心聲

8. 商業銀行小微企業授信盡職免責和特殊情形下的問責要求

9. 全面認識貸款業務的“三個沒有”

10. 違反國家規定發放貸款法律依據

11. 認定違法發放貸款罪的主要理由

12. 客戶經理員工行為三大準則

13. 信貸經營行為準則和規律

14. 銀行客戶經理最簡單的職業標準

15. 客戶經理行為排查十大項

小結：喚醒合規經營 聚焦行為規范

第四節：基層網點不合規案例與現象分析——剖析基層員工行為管理迫切性

1. 全面認識商業銀行基層機構風險管理
2. 常見基層機構發案的特點

3. 案例啟示與思考

視頻啟示：人性的思考

案例一：一個真實的案例

案例二：某市銀行發生持槍搶劫案

案例三：銀行客戶經理內外勾結案

案例四：一位過失者的“懺悔”

案例五：行為識別判斷案例

4. 有效防范柜面業務操作風險的要求

5. 會計及臨柜業務行為排查四十項

6. 員工行為排查十大重點

小結：喚醒合規經營 聚焦行為規范

第五節：商業銀行合規風險文化構建——規范銀行員工行為的具體做法

1. 合規文化

2. 合規文化建設

1）公司治理

2）合規文化三觀

3）合規文化作用

3. 風險文化構建1—至上而下的工程

4. 風險文化構建2—風險管理制度

5. 風險文化構建3—制度與執行

6. 風險文化構建4—嵌入每個業務部門

1）人員管理、培訓、制度

2）領導支持

3）風險識別

4）風險控制

7. 風險文化構建5—合規管理技巧之共情與心理邊界

8. 風險文化構建6—融入

9. 風險文化構建7—構建

10. 風險文化構建8—回歸

11. 風險文化構建9—培育銀行人“四心”

小結：金融機構合規1.0到合規4.0的思考