課程背景

近年來，我國的私人銀行客戶的需求呈現出五大趨勢：一、由單一固收類產品需求轉變為多元化配置需求；二、愿意為專業的投資顧問服務付費，期待獲得超額報酬；三、被爆炸式的信息和理財方式轟炸，更需要專業的投資顧問幫助鑒別篩選；四、不僅需要智能線上平臺，同時需要面訪見診，線上線下渠道使用都頻繁；五、愿意為好的機構和客戶經理進行新客轉介紹。

這就需要銀行從業人員從財富管理全流程到端至端的落地方法，從財富管理轉型戰略戰術、到專業能力提升、到客群管理經營、到專業銷售技巧、到產品落地話術工具、到資產配置建議、到高客經營策略等，掌握落地的工作方法和流程，最終實現績效長期、穩定、可持續地增長。

然而現實是，銀行的理財經理面對各項任務指標，很難將全部精力用于私人銀行客戶維護以及資產配置、專業能力構建等自我提升，因此面對短期業績指標壓力，營銷方法、話術技能、軟件工具等可立即使用的技能實現更快速的提升產能。本課程的開發，汲取了領跑財富管理的銀行、信托、互聯網金融的經驗，更是收集了上萬位理財經理的疑難雜癥，落地了可提煉可復制的方法工具，以實現業績可持續發展的正向循環模式。

課程收益

● 掌握應對同業競爭的核心能力，適應財富管理格局的新模式

● 聚焦理財經理在客戶拓展與資產配置方面的難題，提升精英理財師的專業素養

● 梳理高凈值客戶開拓與維穩的渠道方法，實現業績產能的持續增長；

● 熟練掌握金融專業知識、行為金融學與實戰銷售技巧的結合

● 掌握資產配置方案的制定及客戶投資建議書的制作。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：支行長、理財經理

課程方式：講師講授+案例分析+小組演練+實操練習

課程大綱

導入：課程解決問題

1. 如何讓客戶告訴你他在行外的資產持倉？

2. 如何快速分析客戶持有的高收益固收產品？

3. 如何將凈值化產品講的讓金融小白能聽懂？

4. 如何達成合作并且深挖高凈值客戶？

第一講：知己知彼——誰在跟銀行競爭私人銀行客戶？

一、資產管理八大機構時局圖

——八大機構：商業銀行、信托公司、保險資管、基金公司、證券資管、期貨資管、私募基金、類金融的行業特點

分析：優勢劣勢

分析：現階段八大機構的業務動向

頭腦風暴：互聯網金融風光不在，信托暴雷頻繁，如何讓大客戶的資金回流銀行？

二、認清銀行平臺和理財經理的短板

1. 銀行：監管嚴格，多元化產品引進受限

2. 客戶：客戶習慣非標紅利，客戶基數大，難以快速識別客戶層級

3. 員工：理財經理缺乏系統專業性學習，復雜產品營銷激勵低

三、補短板的“套路”捷徑

1. 銀行：產品引進，助力客戶身份識別

2. 客戶：騰訊會議的路演功能

3. 員工：每天僅需10分鐘快速學習宏觀周期、中觀行業、微觀市場三個板塊

第二講：開源拓土——私人銀行客戶市場開拓及營銷路徑

一、市場開拓

1. 資本利得市場：解禁獲利的客戶

1）上市公司

2）股東、高管（職業打工人已成為新增私行客戶的主力軍）

3）VC/PE

2. 區域集群市場

1）商會協會客戶

2）消費品總代理

案例：服裝銷售河南總代理，打開高端女性客群

3）民辦教育/醫院創始人

3. 專業投資市場

1）證券

2）期貨

3）私募

4）藝術品

頭腦風暴：第三方財富的中高端客戶，戶均資產量是多少？

4. 富二代市場——汽車車友群

案例：我被保時捷車友群踢出去了

5. 出國金融客群

1）簽證服務識別——簽證

2）外匯業務識別——購匯

案例：中信銀行的EVUS服務，換來了一個LV的包。

二、營銷路徑

頭腦風暴：互聯網第三方是如何獲客的？

1. 行內聯動營銷

1）如何在飛單數據中資源挖掘——提升存量

2）大堂、柜員的攔截、轉介的突破點——流失挽回

3）去哪里找中高端客戶的電話名單——開發新客

2. 存量客戶轉介

頭腦風暴：如果你是客戶，你愿意給別人轉介嗎？

1）套路：如何讓“老虎型”的客戶快速轉介

2）套路：如何立牛逼理財師的人設，又能讓客戶轉介新客戶

3）套路：如何讓客戶轉介子女，子女轉介父母

第三講：避免犯錯——中高凈值客戶的產品營銷實戰技巧

頭腦風暴：

1. 產品同質化，服務差異化，你認同嗎？

2. 同樣代銷貝萊德中國新視野基金，為什么選擇你家平臺購買？

一、第一筆資金落地的關鍵點

關鍵一：放棄一步到位的想法

討論：當前業務指標和放長線、釣大魚，怎么選？

案例：2020年市場下的指數增強VS股票多頭策略

關鍵二：透過客戶視角，KYS你自己

討論：你的自我評價和客戶對你的認知，一樣嗎？

案例：產品勝出VS理財師的勝出

關鍵三：上門拜訪加深感情

討論：代表銀行還是代表你自己，哪個對？

案例：銀行工裝VS顏值經濟

關鍵四：廣泛撒網，儲備二次營銷的資源

二、持續拉新資金的關鍵點

頭腦風暴：客戶要買別的機構的產品，該客觀中立評價還是DISS它？

關鍵點一：警惕錯誤的認知陷阱

陷阱一：銀行是不是最適合給客戶做財富管理的金融機構

陷阱二：產品好壞的售前分析的意義

陷阱三：賣方傭金VS買方投顧，選擇哪個模式

關鍵點二：快速分析外部機構產品

1）高收益固收產品：五指分析法

案例：北京文淵債權收益權項目一年期收益率9. 5%

2）一分鐘診斷客戶基金持倉：基金紅黑法

案例：一分鐘時間讓個貸經理也能專業點評基金的套路

3）相同基金，放棄費率優惠的互聯網第三方平臺：釜底抽薪法

頭腦風暴：銀行VS互聯網第三方，最大的優勢是什么？

關鍵點三：銷售心理學，產生購買行為的動機

1）追求快樂+逃避痛苦

2）打動客戶的畫面效應

3）利用客戶權益促單

4）警惕專業陷阱

第四講：掙錢為王——中高凈值客戶資產配置實戰

一、投資組合管理理論

——投資組合的由來

——有效市場假說

工具：馬科維茨理論

模型：資本資產定價模型/CAPM

圖表：中國式投資時鐘的八大投資機會

二、在有限的產品池中搭建投資組合

1. 公募基金的配置實戰

1）套路一：多維度分析挑選基金的方法

2）套路二：趁“虧”打劫，給客戶的基金持倉做一個X光

3）套路三：使用我行產品，給客戶的產品進行調倉

2. 公募基金與私募基金的配置實戰

頭腦風暴：公募股票多頭和私募股票多頭孰優孰劣？

1）主流的私募策略分析：市場中性策略、期貨CTA策略、套利策略

2）公私搭配降低組合波動性

3）私募的長封閉期，鎖定客戶資金

三、資產配置建議書的結構組成五大板塊

板塊一：實施財富管理的方法

——三大基礎投資策略（買入并持有、恒定混合、投資組合保險策略）

版塊二：市場狀況和趨勢分析

板塊三：理財需求

——客戶分析：收益、風險、時間和風險偏好

板塊四：資產配置分析和建議

——資產配置鐵三角：固收+權益+保障

板塊五：主要風險提示

實戰演練：使用工具，為案例客戶制作資產配置建議書

總結：顧問式營銷是金融專業認知、行為金融學、銷售技巧的結合