征信分析在風(fēng)險管理中的應(yīng)用

主講：肖 劍  老師

【課程背景】            

征信報告分析是每個企業(yè)、個人在做具體項目時必須要進行的，是企業(yè)風(fēng)險控制的第一道防線；但在實際的項目實踐中，征信報告分析的存在很多的問題，比如：流于形式、過于繁瑣、主次不清、前后矛盾、分析結(jié)論與授信方案出現(xiàn)嚴重矛盾；來自業(yè)務(wù)層面的各種壓力往往導(dǎo)致分析過程中出現(xiàn)“技術(shù)變形”等問題！如何深度完善征信分析過程中的每個環(huán)節(jié)？如何有效的履行崗位職責(zé)？如何在保證效率的前提下，將項目看的清清楚楚？

 肖老師就帶您進入到征信報告分析過程的核心要素，讓征信分析起到應(yīng)有的作用；讓一個個項目的風(fēng)險得到控制，從而幫助企業(yè)為長遠的發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)！

?  征信分析是企業(yè)風(fēng)險控制的第一道防線，是企業(yè)實現(xiàn)戰(zhàn)略的最重要的基石！

?  面臨的復(fù)雜情況、外部環(huán)境的變化速度以及挑戰(zhàn)可謂前所未有，如此復(fù)雜的環(huán)境，只有詳盡而有效率的收集與分析征信報告，才能幫助企業(yè)建立優(yōu)勢、實現(xiàn)既定的戰(zhàn)略規(guī)劃！

?  一個幾十頁的征信分析報告并不意味是好的報告，能真實揭示出實質(zhì)的風(fēng)險，并配合有效的風(fēng)險緩釋措施，哪怕只有一頁紙，也是優(yōu)秀的報告！

?  培養(yǎng)優(yōu)秀職業(yè)素養(yǎng)的員工，從而做好征信分析，可以為企業(yè)達到事半功倍的效果；企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)不用再擔心具體項目的細節(jié)，而可以更好的把精力集中在戰(zhàn)略發(fā)展的規(guī)劃上；

課程從很多實際案例出發(fā)，揭示征信分析過程中存在的主要風(fēng)險點。解決學(xué)員在征信分析過程的“面不全、看不清、太繁瑣”的三大難題，使學(xué)員學(xué)之解惑，學(xué)之能用，帶領(lǐng)學(xué)員對征信報告分析的思路有深度的了解，并在項目實際中履行自己應(yīng)盡的職責(zé)。

【課程收益】

?  將征信分析的基本框架與方法進行深入講解

?  深入了解征信報告的收集方式與分析方法，掌握與此相關(guān)50個重要風(fēng)險點

?  掌握征信報告管理的監(jiān)管政策與最新發(fā)展，掌握未來總體發(fā)展趨勢

?  重點深度梳理現(xiàn)金流的運作原理，將征信報告與財務(wù)數(shù)據(jù)結(jié)合起來進行流動性分析

?  了解征信報告分析過程中主要存在的問題，掌握化解問題的方法與技巧

【課程特色】干貨，沒有廢話； 科學(xué)，邏輯清晰；實戰(zhàn)，學(xué)之能用； 投入，案例精彩

【課程對象】董事長、總裁、總經(jīng)理、常務(wù)副總經(jīng)理、總裁助理等企業(yè)高管人員及風(fēng)控相關(guān)工作人員；

【課程時間】1-2天（6小時/天）

【課程大綱】

 一、征信報告基本情況與相關(guān)監(jiān)管政策

?  社會征信目前現(xiàn)狀分類于發(fā)展趨勢

?  與征信相關(guān)的監(jiān)管政策與未來發(fā)展趨勢

二、征信分析基本框架解析：

?  基本信息分解

?  信用提示

?  逾期與違約信息概要

?  授信與負債信息概要

?  未結(jié)貸款

?  未銷貸記卡

?  準貸記卡

三、貸款分類分析

?  貸款用途情況分析

?  擔保方式情況分析   

?  還款方式情況分析          

四、 信用卡情況分析解析 

?  貸記卡項下情況分析

?  準貸記卡項下情況分析

五、其他信息情況分析

?  擔保信息情況分析

?  公共信息情況分析

?  查詢記錄情況分析

六、申請人信用狀況  

?  征信報告的深度分析

?  抵質(zhì)押信息的分析

?  訴訟、執(zhí)行信息的分析

七、其他社會征信系統(tǒng)解析

?  非銀行類社會征信系統(tǒng)的應(yīng)用與實操

?  非信貸類征信信息的采集與分析

?  股權(quán)結(jié)構(gòu)

?  歷史沿襲

?  管理層變動

?  社會訴訟、司法案件

?  擔保抵質(zhì)押

?  財產(chǎn)線索

?  社會輿情

        八、全面征信報告的系統(tǒng)性綜合分析

?  基于征信報告與財務(wù)數(shù)據(jù)相結(jié)合的流動性分析

?  基于非信貸征信信息的綜合模式結(jié)構(gòu)化分析

九、項目風(fēng)險控制過程中常見的問題

?  征信分析過程中的“電車難題”

?  征信分析過程中存在的幾種問題

?  征信分析常見問題的解決方法