【課程背景】

近些年來，銀行分支機構出現的風險案例數量日趨增長，無論是內控控制的疏漏，還是員工的操作問題，任何一個細小環節的不慎都可能引起不容小覷的損失。這不僅會造成銀行的經濟損失，更會誘發銀行的聲譽風險。因此，銀行必須嚴抓支行和網點的管理，改進管理模式與操作方式，提高抗風險能力。

本課程結合歷年來監管部門對商業銀行的檢查和處罰實例和我國商業銀行分支機構在經營過程中遇到的大量實務案例，通過對支行及網點中/基層管理者應把控的十八個重點工作中的各種風險點進行逐一分析，使管理者和員工了解應重點關注的業務和問題，知其然且知其所以然，最大程度降低風險，以至于更好的滿足客戶需求。

【課程目的】

通過本課學習，可以使學員對銀行分支機構中/基層管理者應把控的十八個重點工作中的各種風險點有所掌握。

【課程重點】

中/基層管理者應把控的十八個重點工作

【課程時間】

1-1.5天，6小時/天

【課程時間】

分支機構中/基層管理者、內控運營管理人員

【課程方式】

專題講授+案例分享+問題思考+總結提煉

【課程大綱】

(一) 引言

1. 商業銀行面臨的八大風險

2. 課程介紹

(二) 主題內容

一、 常見柜面業務的主要風險

1. 賬戶管理

（1） 個人賬戶開立

風險點1：柜面偽冒開卡

風險點2：個人代理開戶風險

風險點3：批量代理開戶風險

風險點4：自助發卡機開卡風險

（2） 對公賬戶開立

風險點1：對客戶開戶資料的合規性審查不嚴

風險點2：異地對公客戶開戶未上門核實

（3） 查凍扣

風險點：違規查詢、扣劃、凍結客戶存款賬戶資金

2. 現金收付

風險點1：現金業務收款與記賬不規范

風險點2：現金業務未做到一筆一清

風險點3：大額取現業務未審核或未認真審核客戶有效身份證件

風險點4：上門收款業務中錢箱交接手續不規范

3. 轉賬劃匯

風險點：違規大額資金轉賬

4. 臨時客戶的身份識別

風險點：臨時客戶的身份識別問題

二、 個人授信業務主要風險

1. 常見的貸款品種

2. 主要的風控要點

（1） 貸前調查

風險點1：未充分核實客戶資料真實性

風險點2：“假按揭”

風險點3：貸款調查的核心事項委托第三方完成

風險點4：抵質押物調查未盡職

（2） 貸后管理

風險點：貸款用途監管不嚴

三、 對公授信業務主要風險

1. 常見的貸款品種

2. 主要的風控要點

（1） 貸前調查

風險點1：未充分核實客戶資料真實性

風險點2：貸前未揭示關聯關系

風險點3：未嚴格審查授信用途

風險點4：抵質押物調查未盡職

（2） 貸后管理

風險點1：貸款用途監管不嚴

風險點2：房地產貸款未進行封閉管理

3. 銀行承兌匯票風險點：人的風險、信用風險、操作風險

四、 銀企對賬

風險點1：代客對賬

風險點2：客戶簽約信息不準確導致收不到對賬單

風險點3：對賬“混崗”操作

風險點4：對賬單回執未按規定審核驗印

五、 印章管理

風險點：交易與用印的真實性

六、 重空管理

風險點1：丟失被盜

風險點2：偽造

風險點3：銷號風險

七、 授權管理

風險點1：未建立完善的授權制度和規范的授權標準

風險點2：未經審批授權擅自處理業務，或超權限授權

風險點3：授權人員對授權事項和交易未認真審核

八、 反洗錢可疑交易識別及線索報告

1. 保持警惕

2. 利用報表

3. 外部事件

4. 及時報告

九、 產品銷售中的風險

1. 保險

風險點1：代理機構無保險代理資質

風險點2：銷售對象不符合客戶風險偏好、財務狀況及承受能力，并夸大收益

風險點3：代理保險業務投保人代替被保險人簽字

風險點4：保險代理企業責任認定的風險

2. 理財

風險點1：宣傳材料不合規

風險點2：信息披露不充分

風險點3：銷售人員在銷售時話術不當

風險點4：銷售人員無資質

風險點5：誤導銷售

風險點6：捆綁銷售

風險點7：代客操作

風險點8：未對銷售過程進行“雙錄”

3. 信用卡

風險點：虛假業務（包括線上和線下）

4. 處理投訴與客戶信息安全

十、 廳堂管理

1. 網點錄音錄像監控

2. 合作方行為管理

3. 場所管理

十一、 輪崗管理

十二、 “飛單”風險

風險點1：員工違規銷售非本行理財產品

風險點2：內外勾結從事違法違規行為

十三、 案件防范

風險點1：員工參與民間融資、非法集資、地下錢莊非法活動

風險點2：員工違規代客保管

風險點3：員工與客戶發生資金往來

風險點4：騙取銀行信用

風險點5：泄露商業機密和客戶信息

風險點6：收受好處費

風險點7：員工投資經商辦企業或兼職

風險點8：員工涉黃、賭、毒、黑

十四、 員工行為管理

1. 關注涉及員工的數據

2. 關注高風險業務

3. 關注特殊賬戶

十五、 內控合規教育

1. 內控合規文化教育

2. 德育做人教育

3. 員工忠誠度教育

十六、 經營業績分析

十七、 費用管理

十八、 聲譽風險

(三) 問與答

針對學員在課堂上提出的問題進行解答