小微客群行業(yè)調(diào)研工作坊

課程背景

黨中央、國務院高度重視小微企業(yè)發(fā)展，在“普惠金融”戰(zhàn)略部署下，財政、稅收、貨幣、監(jiān)管政策不斷向小微企業(yè)傾斜，鼓勵各家銀行持續(xù)為小微企業(yè)提供金融服務。在小微企業(yè)貸款“兩增兩控”的考核基礎上，2020年銀保監(jiān)會擬出臺“商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法”，提出：普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本要再降0.5個百分點，貸款增速要高于各項貸款平均增速，5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于20%。小微企業(yè)貸款成為一項“光榮而艱巨”的政治任務。

國內(nèi)銀行這些年在小微貸款上真正賺到錢的屈指可數(shù)，某銀行前幾年響應國家呼吁，舉兵進入小微信貸，結果遇到經(jīng)濟下行，被打得滿地找牙，吃了大虧。小微貸款到底能不能做？該怎么做？如何不虧錢還能賺到錢？......

小微不良整體風險確實比大企業(yè)高，這是不爭的事實，但如果控制得當，信貸利率定價科學，扣除風險、費用之后的盈余，依然非常可觀，最后凝結為這些銀行報表上亮眼的ROA。

小微信貸，就是要以盡可能低的成本，獲取一群盡可能風險低的客群，盡可能準確地算出來他們的損失率，然后實現(xiàn)風險定價。做的好，小微信貸不但風險可控，而且盈利可觀。

由此可見，如何運用科學的方法，低成本快速有效的找到風險可控的小微客群就成了關鍵，簡單實用有效的小微客群專屬行業(yè)調(diào)研方法就成了解決之道。

課程特色

1、需求導向

本工作坊不同于傳統(tǒng)的授課式培訓，可根據(jù)銀行方的業(yè)務發(fā)展需要、目標重點行業(yè)導向定制課程內(nèi)容。

2、實戰(zhàn)為王

學練結合--學員練習時間比例達到70%以上，通過實際演練能夠讓學員快速掌握一套小微客群行業(yè)調(diào)研的工具和方法，產(chǎn)出本行適用、實用的《調(diào)研報告》成果,全行共享。

3、全程輔導

老師分階段授課，避免內(nèi)容過多學員不易消化，采用現(xiàn)場講授、案例分析、學員演練等多種形式，采用互動交流的形式，讓學員“在快樂中學習”；課后布置作業(yè)，學員通過完成作業(yè)提高學習內(nèi)容的實際運用操作；老師點評輔導、學員完善提升，循環(huán)往復達到學以致用。

課程目的

銀行收獲

1.打造一支在小微客群行業(yè)調(diào)研方面具有專業(yè)實戰(zhàn)能力的團隊，提升全行在小微業(yè)務重點行業(yè)研究的能力；

2.完成若干個具有本行特征的個性化小微客群重點行業(yè)調(diào)研報告，指導業(yè)務一線快速全面的了解客戶，制定特色化差異化的營銷方案，通過對行業(yè)的深入了解有效防范風險，從而實現(xiàn)小微客群的批量開發(fā)。

學員收獲

1.掌握小微客群行業(yè)調(diào)研的整套方法，完成1-2個細分行業(yè)調(diào)研；

2.通過行業(yè)調(diào)研，提升精準營銷能力、方案設計能力、風險控制能力。

課程時間：

    工作坊時間安排2-3個月：

第一階段   2天現(xiàn)場授課輔導+一個月作業(yè)輔導（非現(xiàn)場）

第二階段   2天現(xiàn)場授課輔導+一個月作業(yè)輔導（非現(xiàn)場）

第三階段   1天現(xiàn)場授課輔導+半天匯報結業(yè)

授課對象

小微業(yè)務、風控、風險部門產(chǎn)品經(jīng)理、評審經(jīng)理、風險經(jīng)理，小微專業(yè)支行主管行長、客戶經(jīng)理。

4-5人/組，5-6組/期。

授課方式

▲現(xiàn)場面授----通過老師現(xiàn)場講解，讓學員實際掌握專業(yè)知識、工具方法、講課技巧；

▲作業(yè)輔導----一個月非現(xiàn)場作業(yè)輔導，學員實際操作完成作業(yè)，鞏固學習內(nèi)容、提高學習成效。

▲分階進行----培養(yǎng)工作坊從易到難、分階進行、逐步深入，以保證學員及時消化學習內(nèi)容、鞏固學習成效。

課程安排