《成人達己，工學相長：對公產品經理實戰技能精講》

課程說明與參考課綱

（交通銀行總行定制課程）

【講師簡介】

王石（王鼎暉），著名實戰派對公業務專家，方案設計六步法發明人。中行、交行、中信、招商、民生、興業等多家全國性銀行總行特聘講師。王老師的授課對象遍及各類銀行和非銀行金融機構，30個省市自治區，線下培訓學員已達10萬人次以上，廣受贊譽，是國內將授課技巧和專業內容結合得最好的頂級銀行培訓師之一。

其實戰經驗和創新能力、授課技巧均達到國內領先水平，主持和參與研發的商票保押、商票保兌、城鎮化貸款、民生貸、政府現金管理、城鎮化基金、政府購買服務、PPP全程通、招標通、資產池、自償性理財、內部投貸聯動、戰疫債、云住工等多個對公產品綜合性能達到國內領先水平，在實踐中已產生良好經濟效益，也是國內領先的智能化對公信貸輔助系統--誠拙信貸通的產品創意發起人和主要設計者。

【適用對象】交通銀行各分行對公產品經理。

【課程時長】建議2天。

【課程收益】

?塑造理念：通過本課程學習，學員將有機會構建對產品經理職責與作用的全面認知，塑造正確的工作理念和思維方式。

?掌握方法：掌握需求調研、產品設計、溝通協調、產品支持、資源整合、營銷推廣方面的工具與方法，提升實戰能力。

?增強信心：有效提升產品經理綜合素質和工作成效，從而增強其工作主動性和自信心，培養和強化對崗位工作的熱愛。

?改善業績：通過學習運用本課程知識，借鑒老師分享的大量實戰案例，促進對公條線營銷業績和個人職業成就感的提升。

【參考課綱】包括六大模塊，分別是：①產品經理職責與能力要求；②需求調研分析能力；③產品設計運用能力；④內外溝通協調能力；⑤包裝策劃推廣能力；⑥心得分享與互動交流。詳細課綱附后，可根據需求進一步調整定制。

附：《成人達己，工學相長：對公產品經理實戰技能精講》參考課綱

（交通銀行總行定制課程）

模塊一：產品經理職責與能力要求

（一）產品運用案例導入

線下保函案例：零資本消耗，如何鎖定5億元日均存款？

線上保函案例：智能化保函，如何讓客戶體驗達到極致？

（二）產品經理基本職責

v   土話

v   洋話

（三）產品經理素質要求

1.     市場意識

案例：銀行樓下火鍋店因疫情倒閉帶來的產品創新機會

2.     服務意識

案例：在京跑部前進的副市長，為何對銀行贊不絕口？

3.     創新意識

案例：500萬小企業引路，如何帶來5億元日均存款？

4.     合規意識

案例：運用“保本策略”，浙商上海顧行長為何被查？

5.     溝通意識

案例:產品創新過程中，如何撲滅合規部領導的怒火？

6.     學習意識

案例：三個一點：蓋老師是如何每天擁有25小時的？

（四）產品經理能力要求

1.     需求調研分析能力

2.     產品設計運用能力

3.     內外溝通協調能力

4.     包裝策劃推廣能力

5.     合規風控能力

6.     差異定價能力

7.     資源整合能力

8.     主動學習能力

模塊二：如何開展需求調研分析？

（一）金融需求概論

1、移動互聯時代的馬斯洛需求層次理論新解

2、需求與需要--需要想要，不是有效需求

3、金融需求特點--兩情相悅，而非單相思

（二）客戶金融需求分類--非常“6+1”

①　采購需求--如降低采購成本

②　銷售需求--如增加銷量加速回款

③　投資需求--如收購兼并；單位自償性投資

④　融資需求--包括直接/間接/商業信用三種

⑤　管理需求--如報表優化/團隊穩固/考核晉級

⑥　品牌需求--擴大品牌知名度和社會美譽度

⑦　個人需求--包括領導；財務；員工等

（三）不同類客戶需求剖析

v   政府機關

v   事業單位

v   國企央企

v   開發園區

v   上市公司

v   民營企業

模塊三：如何開展產品方案設計？

（一）產品方案設計四領域

v   產業鏈--把握上中下游痛點需求

v   抓聯動--把握十大方向提升價值

v   跨市場--打通資本資金境內境外

v   三融合--金融科技實業相互融合

（二）產品方案設計五要點

v   系統：整體設計，系統思考

v   換位：換位思考，找準痛點

v   多贏：互利多贏，平衡利益

v   開放：開放思維，整合資源

v   風控：現金為王，控制風險

（三）產品方案設計六步法

v   深入了解客戶商業模式-----報表透視術

v   準確把握客戶實質需求-----岳飛的悲劇人生

v   合理設計運用產品組合-----磚頭與房子

v   評估利益相關者的訴求-----野百合的春天

v   平衡利益相關者的利益-----痛則通之

v   審慎評估方案整體風險-----守住風險底線

模塊四：如何做好內外部溝通協調？

（一）溝通核心理念

v   乒乓外交：中美建交背后的小花絮

v   羽球公關：營銷國家能源局的故事

v   感同身受：如何打消授信部的疑慮--未來投資賬戶質押產品創設案例

v   核心理念：溝通，以      為中心！

（二）溝通主要渠道

v   口頭

v   書面

v   非語言

（三）溝通六大要素

v   目的

v   對象

v   時間

v   地點

v   方式

v   策略

（四）溝通六大技巧

v    充分準備--凡事預則立，不打無準備之仗       

v    換位思考--我不要你覺得，我只要我覺得？       

v    學會傾聽—耳朵和眼睛，也可以說服對方！       

v    真誠贊美--擦皮鞋是一門高深的技術     

v    學會提問--某銀行高管拜訪客戶的故事

v    處理異議--四步走，實現化干戈為玉帛

（五）產品經理常見溝通場景與問題

v   內部場景:

-授信風控

-政策合規

-成本收益

-科技研發

v   外部場景：

-業務定價

-授信條件

-操作效率

-監管合規

案例：如何說服銀監局取消處罰，重新開放非標理財業務？

案例：如何說服監管部門大力支持“城鎮化基金”業務？

案例：如何突破平臺政策限制，成功創設城鎮化貸款和抗洪貸款？

模塊五：如何做好產品包裝策劃推廣？

（一）方案制作技能提升

v   文案基本要求

?鳳頭

?豬肚

?腹肌

?豹尾

?錦衣

v   文字版本要求

如：封面，目錄，字體，字號，行距，頁邊距，頁眉，頁腳，配色，底紋，襯頁，封底。

v   演示文稿要求

?美觀大方

?條理清晰

?風流藴藉

?六字真言

①　美：美觀清晰，觀之賞心悅目。

②　齊：字數相等，左右上下對齊。

③　大：標題28號起，正文24號。

④　少：標題4-10字，每頁60字。

⑤　動：設置動畫，不要一覽無余。

⑥　理：道理條理整理，井井有條。

（二）現場呈現技能提升

1.     預想場景身臨其境

2.     充分演練胸有成竹

3.     儀容儀表精神抖擻

4.     先聲奪人閃亮登場

5.     表情動作體態控制

6.     語氣語速音量控制

7.     目光交流合理互動

8.     處理異議不卑不亢

9.     時間控制分秒不超

10.    感恩表態收尾有力

（三）營銷策劃技能提升

v   適時開展事件營銷

案例：某銀行南沙群島主題卡

v   緊扣賣點設計主題

案例：某銀行西紅柿炒蛋情節劇煽情營銷附屬卡

v   注重體驗醒目簡練

案例：招行信用卡，連續刷卡33年贏取帕薩特?

案例：足不出戶，企業財務自己出紙質銀行保函

案例：“商超未來應收賬款質押項下反向保理”VS“商超發票貸-有發票，就能貸”

v   內外活動設置獎項

v   過程管理營造氛圍

模塊六：對公產品發展趨勢與互動交流

v 對公產品發展趨勢

--從水滸傳到木蘭辭

案例：平臺化服務助力民營經濟發展-銀保監會第260場新聞發布會2019.09.17

2  舊四化

表外化/綜合化/投行化/貿融化

2  新四化

平臺化/科技化/資管化/人性化

2  新新四化

線上化/場景化/平臺化/智能化

v 金融老兵心得分享

2  積極主動：態度即技巧

2  謙卑感恩：敬畏天地人

2  服務他人：為人即為己

2  換位思考：岳飛并不冤

2  人情練達：做事先做人

2  持續精進：處處皆學問

2  勤奮上進：自助者天助

2  開放包容：海天本無涯

v 現場答疑互動交流