《信用綁定技術(shù)與農(nóng)商行小微客戶批量開發(fā)》課程簡介

課程目標

v  拓寬視野。課程將系統(tǒng)介紹國內(nèi)外先進銀行在信用綁定技術(shù)、小微客戶批量開發(fā)技術(shù)方面的理論和實踐，有效幫助農(nóng)商行學員拓寬視野，增加見識。

v  轉(zhuǎn)變思維。培養(yǎng)和強化學員的學習意識、創(chuàng)新意識、開放意識，幫助其克服業(yè)務拓展方面的畏難情緒和“等靠要”思想，學會積極主動和創(chuàng)造性地工作。

v  提升能力。通過學習九大信用綁定技術(shù)和大量切合農(nóng)村市場、農(nóng)商銀行業(yè)務實際的成功案例，激發(fā)工作熱情，提升實戰(zhàn)營銷和風險防范能力。

v  改善業(yè)績。通過學習借鑒大量同業(yè)實戰(zhàn)案例并在實踐中加以運用，有效拓展小微普惠客戶，改善銀行經(jīng)營指標，持續(xù)創(chuàng)造更多“風險過濾后的真實利潤”。 

主講老師

王石(曾用名王鼎暉)老師，著名實戰(zhàn)派銀行業(yè)務專家，誠拙金融首席合伙人，深圳子思金融科技董事長，兼任湖南株洲農(nóng)商行獨立董事、董事會風險委主任。多次應邀擔任中行、交行、招商、中信、興業(yè)、民生等全國性銀行總行特聘講師，主講全國公開課上百場，授課對象遍及全國30多個省市幾乎所有類型金融機構(gòu)(國有/股份制/城商/農(nóng)商/非銀/類金融)，涵蓋客戶經(jīng)理到董事長、行長各個級別，廣受贊譽。其主持研發(fā)的多款產(chǎn)品和多個金融解決方案已經(jīng)在實踐中得到廣泛應用并產(chǎn)生巨大經(jīng)濟效益；其中國內(nèi)首個信貸全流程智能輔助系統(tǒng)--子思信貸通已在多家銀行落地，實現(xiàn)了計算機寫對公調(diào)查報告、財務報表一鍵導入和智能分析等創(chuàng)造性功能，綜合性能達到國際領先水平。近期正在領導數(shù)個專家團隊開展農(nóng)金機構(gòu)信貸流程優(yōu)化和產(chǎn)品研發(fā)咨詢。    

課程背景

通過數(shù)十年深耕本地市場，廣大農(nóng)金機構(gòu)已經(jīng)建立起全面覆蓋區(qū)域市場的經(jīng)營網(wǎng)絡和服務體系，大多成為區(qū)域市場（縣域市場）的金融主力軍。隨著市場經(jīng)濟的深入發(fā)展，城鎮(zhèn)化、工業(yè)化、信息化不斷推進，金融監(jiān)管顯著加強，農(nóng)金機構(gòu)面臨著新的挑戰(zhàn)和機遇。突如其來的新冠疫情，更是給農(nóng)商行帶來了資產(chǎn)質(zhì)量和有效拓客的雙重挑戰(zhàn)。整體上來看，受多種因素影響，當前農(nóng)商行金融產(chǎn)品較為單薄，營銷手段相對落后，對公業(yè)務較為薄弱，可持續(xù)發(fā)展能力有待提升。

基于上述判斷，為幫助廣大農(nóng)商行學習借鑒同業(yè)先進經(jīng)驗，提升市場營銷和服務水平，根據(jù)授課專家多年來的從業(yè)和授課經(jīng)歷，結(jié)合近年來服務農(nóng)商行的思考與實踐，在為交通銀行總行、興業(yè)銀行總行普惠條線定制相關課程基礎上，面向農(nóng)商行重新定制開發(fā)了《信用綁定和農(nóng)商行小微客戶批量開發(fā)技術(shù)》課程。

適用對象

v  農(nóng)商行董事長、行長、副行長等高管；

v  總行市場、風控相關部門負責人；

v  分支行行長、分管前臺及授信風控副職；

v  中高級對公客戶經(jīng)理和業(yè)務骨干；

v  科技部門及合作外包科技公司相關負責人。

*特別說明：本課程需要一定的專業(yè)基礎和信貸工作經(jīng)驗，柜員、會計、新員工、理財專員、零售客戶經(jīng)理、初級對公客戶經(jīng)理等非信貸專業(yè)人員不適用本課程。對于中低級學員需要另行設計課程內(nèi)容和案例，否則將造成培訓資源和學員心智資源的浪費。

授課時長

如條件許可，建議安排1-2天，增加更多更全同業(yè)實戰(zhàn)案例分享與現(xiàn)場分組討論，也可組織本行真實客戶的現(xiàn)場討論與案例輔導。后續(xù)可提供相應咨詢服務、營銷落地輔導服務，其中營銷輔導可以與落地業(yè)績掛鉤。

附件1：課程參考大綱

附件2：老師授課案例

課程參考大綱

（建議時長1-2天）

模塊一：從唐詩看金融本質(zhì)

一、將進酒與金融本質(zhì)

二、大閱兵與金融創(chuàng)新

三、范冰冰與市場營銷

四、養(yǎng)驢貸案例--黑驢王子養(yǎng)成記

五、云住工案例--建筑業(yè)深度營銷

模塊二：小微普惠業(yè)務特點

一、小微客戶特點

二、營銷理念創(chuàng)新

v  差異定位，批量開發(fā)

v  市場導向，效率優(yōu)先

v  互利多贏，資源整合

v  數(shù)據(jù)托管，構(gòu)建生態(tài)

三、風險理念創(chuàng)新

v  回避風險：張老太經(jīng)營信用社的成功故事

v  管理風險：馬蔚華關閉海發(fā)行的心路歷程

v  經(jīng)營風險：董文標在兩會期間的高調(diào)表現(xiàn)

四、小微技術(shù)演變

1.0：無抵押，不放貸。

2.0：抓集群，批量貸。

3.0：多品種，做客戶。

4.0：產(chǎn)業(yè)鏈，上下游。

5.0：塑模式，做特色。

6.0：搭平臺，整資源。

7.0：三融合，四流并。

8.0：改模式，利蒼生。

模塊三：信用綁定新技術(shù)

一、小微實戰(zhàn)案例導入

--貸款給武大郎定價高，但如何防范潘金蓮殺夫風險？

二、九大信用綁定技術(shù)

?  應收賬款綁定

?  預付賬款綁定

?  未來貨權(quán)綁定

?  監(jiān)管責任綁定

?  商業(yè)匯票綁定

?  國內(nèi)證綁定

?  回購責任綁定

?  調(diào)劑銷售綁定

?  合作協(xié)議綁定

三、同業(yè)實戰(zhàn)案例分享

模塊四：小微批量開發(fā)實務

一、必備思維方式

?  系統(tǒng)思維

?  多贏思維

?  痛點思維

?  創(chuàng)新思維

二、主要開發(fā)方式

?  集群開發(fā)

?  聯(lián)動開發(fā)

?  鏈式開發(fā)

?  雙邊授信

?  貿(mào)易融資

?  反向保理

?  票據(jù)創(chuàng)新

?  十大平臺

三、如何打造開發(fā)平臺？

?  找平臺

?  借平臺

?  造平臺

模塊五：批量開發(fā)案例集

一、勸耕貸--農(nóng)村種糧養(yǎng)殖戶批量開發(fā)案例

二、養(yǎng)驢貸--農(nóng)村毛驢養(yǎng)殖戶批量開發(fā)案例

三、金土地--農(nóng)村土地登記流轉(zhuǎn)平臺與在線電商、在線貸款案例

四、農(nóng)資通--農(nóng)資化肥行業(yè)批量開發(fā)案例

五、連鎖易--餐飲連鎖企業(yè)批量開發(fā)案例

六、租金貸--商鋪按揭代替開發(fā)貸和ABS批量開發(fā)案例

七、房地產(chǎn)上下游整體開發(fā)案例（商票+開發(fā)貸+按揭）

八、建筑施工行業(yè)批量開發(fā)案例（招標通+民生貸）

九、供應商批量開發(fā)案例（反向保理）

十、經(jīng)銷商批量開發(fā)案例（保兌倉）

十一、商超發(fā)票貸--O2O聯(lián)動營銷案例

十二、云抵貸--線上可循環(huán)經(jīng)營性貸款案例

十三、E保函--線上自助投標保函案例

十四、四川長虹融單案例

十五、政采E貸案例

十六、區(qū)塊鏈保理案例

十七、自償性資管案例-搞定非信貸客戶

十八、醫(yī)保中心營銷案例--上下游批量開發(fā)

*另有各類營銷創(chuàng)新與批量開發(fā)案例100余個備選

模塊六：現(xiàn)場互動與交流

一、課程小結(jié)

?  專業(yè)贏得尊重

?  實戰(zhàn)創(chuàng)造價值

?  科技創(chuàng)造奇跡

?  創(chuàng)新引領未來

二、相關建議

（一）實戰(zhàn)為王，注重自償

（二）務實創(chuàng)新，土洋結(jié)合

（三）開放思維，借用外腦

（四）典型引路，批量復制

三、實務討論--具體問題可提前或現(xiàn)場提交

（一）如何突破地域限制，實現(xiàn)異地業(yè)務本地化？

（二）如何突破系統(tǒng)限制，創(chuàng)造性開展創(chuàng)新業(yè)務？

（三）如何突破能力限制，快速打造專業(yè)化隊伍？

（四）如何優(yōu)化勞動組合，發(fā)揮中老年員工作用？

（五）如何應對薪酬限制，有效調(diào)動員工積極性？

老師授課案例--部分

作為業(yè)內(nèi)公認的實戰(zhàn)派銀行業(yè)務專家和優(yōu)秀培訓講師，王石老師累計培訓學員數(shù)萬人次，遍及全國30余個省市自治區(qū)和多所知名高校，全面覆蓋各大國有銀行、股份制銀行、郵政儲蓄銀行和城商行、農(nóng)村金融機構(gòu)。先后在北京、上海、深圳、杭州、武漢、南京、長沙、合肥、哈爾濱、廈門等地舉行上百場公開課，廣受全國銀行界好評。近年來服務過的銀行、非銀機構(gòu)和高校包括:

    一、國有銀行

?  工行北京/吉林/廣州/四川（高管、資深客戶經(jīng)理、風險條線）

?  農(nóng)行無錫/天津分行（高管、客戶經(jīng)理）

?  中行總行（創(chuàng)新論壇）/上海/云南/陜西/湖北等

?  建行山東省分行/廣東中山分行等

?  交行總行(公司條線、普惠條線)/上海/浙江/陜西

?  郵儲浙江/貴州/廈門分行

    二、股份制銀行

?  中信銀行總行（精英客戶經(jīng)理、交易銀行）/廣州分行

?  招行總行/武漢/深圳/泉州/無錫分行（高管、資深客戶經(jīng)理）

?  興業(yè)銀行總行（企業(yè)金融部總裁班、小企業(yè)條線）

?  浦發(fā)北京分行（2期財務分析課程）

?  光大銀行上海分行/杭州分行（資深客戶經(jīng)理）

?  民生總行（產(chǎn)品經(jīng)理）/合肥/大連培訓中心/天津

?  華夏北京分行（中高管班）/合肥分行等

   三、城商行

?  南京銀行總行及多家分行

?  杭州銀行總行及若干分行

?  徽商銀行總行及多家分行

?  天津銀行總行

?  重慶銀行總行

?  長沙銀行總行及多家分行

?  桂林銀行總行及南寧分行

?  溫州銀行總行

?  德州銀行總行

?  濰坊銀行總行

?  烏魯木齊市商業(yè)銀行總行

?  天津銀行總行（高管班）

?  晉商銀行總行（客戶經(jīng)理班）

?  齊魯銀行總行及天津分行

?  廣州銀行經(jīng)開區(qū)分行

四、農(nóng)金機構(gòu)

?  北京農(nóng)商行（總行+支行）

?  重慶農(nóng)商行

?  天津濱海農(nóng)商行、北辰村鎮(zhèn)銀行

?  廣東：佛山，南海，清遠，融合等

?  安徽：合肥科技農(nóng)商行，安慶，巢湖，肥西，鳳臺等

?  浙江：杭州聯(lián)合，德清等

?  江蘇：南京紫金，張江港，連云港東方農(nóng)商等

?  青海省農(nóng)信社（高管+客戶經(jīng)理）

五、高校與非銀機構(gòu)、企業(yè)

?  西安交大（EDP項目）

?  吉林大學（EDP項目）

?  浙江金融學院（EDP項目）

?  廣東金融學院（EDP項目）

?  中山大學（EDP項目）

?  武漢大學（EDP項目）

?  華中科技大學（EDP項目）

?  上海財經(jīng)大學（EDP項目）

?  天安財險總部

?  中安保理

?  全國保理商協(xié)會

?  宣城市工商聯(lián)

?  深圳海王集團

?  山東濱州銀行業(yè)協(xié)會

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