課程對象：分支機構管理人員、內控/風控/合規等相關人員

課程大綱/要點：

引言

一、監管形勢與銀行風險趨勢

1. 強監管總體形勢。

1) 強監管起因；

2) 監管治亂象與內控合規管理建設年；

3) 銀行案件防控形勢。

2. 分支機構主要風險點。

1) 員工舞弊風險；

2) 柜面操作風險；

3) 信貸違規風險；

4) 信息安全風險；

5) 突發事件處置風險；

6) 信用風險惡化。

3. 違規行為與監管處罰。

1) 監管處罰重點梳理（2017-2021年）；

2) 典型處罰案例分析。

二、分支機構典型風險案例分析

1. 參與民間融資、非法集資。

1) 典型案例：員工參與非法集資案。

2) 非法集資罪解析。

2. 員工內部欺詐盜取銀行或客戶資金。

1) 典型案例：某行柜員偽造金融票證盜取客戶資金案。

2) 金融憑證詐騙罪解析。

3. 員工違規代客保管或代辦業務。

1) 典型案例：某行員工利用超柜業務盜取客戶資金案。

2) 職務侵占罪名解析。

4. 員工與客戶發生資金往來或擔保往來。

1) 典型案例：指使下屬違法發放貸款案。

2) 違法發放貸款罪名解析。

5. 違規銷售理財產品。

1) 典型案例：某行巨額飛單案。

2) 非法吸收公眾存款罪。

6. 侵犯、泄露客戶隱私信息。

1) 典型案例：某行泄露客戶隱私事件。

2) 侵犯公民個人信息罪名解析。

三、心理學與銀行風險防范

1. 客觀認識銀行風險：數量化與心理學。

2. 控制降低信用風險：過度自信理論。

3. 員工合規意識培育：習得性無助理論。

4. 員工自律意識強化：啟動效應理論。

5. 機構合規文化建設：認知失調理論。

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