課程對象：商業銀行運營管理崗、柜員等。

課程大綱/要點：

引言

一、銀行柜面風險識別與防范

1. 客戶身份識別風險。

1) 人證不一致。人臉識別原理和人臉識別技巧。

2) 客戶異常行為識別。

3) 代辦業務風險典型案例。

4) 代辦業務、代保管風險防范。

2. 存取款業務風險。

1) 典型案例：某行柜員偽造金融票證盜取客戶資金案。

2) 典型案例：某國有行盜取客戶存單案。

3) 存取款業務風險防范。

3. 轉賬匯劃與授權風險。

1) 典型案例：網點存款蒸發案。

2) 大額轉賬風險管理。

3) 集中授權風險管理。

4. 信息安全風險。

1) 典型案例：某行泄露客戶隱私事件。

2) 客戶信息安全風險防范。

5. 理財業務風險。

1) 典型案例：利用超柜盜取客戶資金案。

2) 典型風險表現。

①　員工擅自將客戶存款購買理財。

②　代客操作違規購買理財產品。

③　飛單銷售導致客戶資金損失。

④　銀行員工私下捆綁銷售理財產品。

⑤　熱心營銷理財產品風險。

⑥　未按要求進行雙錄工作。

3) 理財業務風險防范。

6. 營業場所其他風險防范。

1) 典型案例：員工監守自盜案。

2) 鑰匙、密碼、印章等管理要點。

二、賬戶管理風險與反洗錢

1. 斷卡行動與反洗錢。

1) 斷卡行動進展及重大意義。

2) 典型案例：最高檢、央行聯合發布的洗錢罪典型案例分析。

3) 反洗錢風險識別。

①　電信網絡詐騙；

②　單位賬戶；

③　個體工商戶；

④　POS機。

4) 反洗錢調查配合要點（對內、對外）。

5) 典型案例：員工涉幫信罪案。

2. 賬戶開立風險防范。

1) 公司業務環節。

①　面對面與客戶盡職調查中的關鍵點。

②　企業實際控制人的認定。

③　高風險客戶的一般特點。

④　輔助核實中視頻核對取證的關鍵點。

2) 個人業務環節。

①　電信詐騙客戶協同客戶的特點。

②　開戶中詢問的關鍵問題。

③　針對疑似虛構身份的風險客戶身份識別的技巧。

[本大綱版權歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構業務合作使用，未經書面授權及同意，任何機構及個人不得向第三方透露]