一、洗錢和恐怖主義融資:融合分野

1.1洗錢和恐怖主義融資的同和不同

- 洗錢侵害社會利益和公共秩序

- 恐怖主義融資是國際政治糾葛

1.2互金與傳統金融反洗錢同和不同

- 中國法下各類反洗錢義務主體

- 殊途同歸的風險控制模型方式

- 上游犯罪是“陽光/空氣/水”

二、反洗錢/反恐融資的公司治理

2.1”風險為本”的風險控制方法論

2.2 任命MLRO\獨立反洗錢負責人

2.3 董事會與業務條線的責任范圍

2.4 信息和數據的采集/保存與分享

2.5數據采集的商業邏輯與隱私保護

2.6數據跨境傳遞和儲存的監管要求

三、重難點:客戶身份識別的最佳實踐

3.1 實際控制人與受益所有人

- 《公司法》/《證券法》上的實際控制人

- 反洗錢監管法規定義的“受益所有人”

3.2 追根溯源查找最終收益人

- 25%控股權/投票權規則

- 財務或人事控制權規則

- 以公司高管來替代認定

3.3 政治敏感人物(PEP)核查

? 中國法和國際慣例差別

3.4 客戶負面信息的分析甄別

3.5 第三方數據庫作用與局限

3.6 客戶身份識別委托和代理

3.7 特別/強化盡職調查(SDD/EDD)

3.8證券、基金、保險、信托業的特別挑戰

- 客戶身份識別與投資者適當性交織

- 代銷機構執行KYC如何保證高質量

四、客戶風險等級與交易行為監控

4.1 客戶風險等級劃分：高、中、低

- 對應客戶審核期限不同

4.2四類客戶風險識別緯度

4.2.1地域風險識別

- FATF高風險地域名單

4.2.2客戶特性風險識別

4.2.3業務風險識別

4.2.4行業職業風險識別

4.3大額交易和可疑交易

- 大額交易量化統計和報告

- 可疑交易模型設計與修正

五、互聯網金融洗錢/恐怖融資風險探討

5.1 第三方跨境支付

5.2電子貨幣（比特幣等）

5.3 虛擬信用卡套現/網絡借款

5.4 民間大數據交易

六、中國人民銀行反洗錢現場檢查概要

6.1 檢查內容與要點

6.2 檢查范圍和方法

6.3 整改措施及驗收

七、國際業務反恐融資主要司法監管區

7.1 聯合國(UNSC)

7.2 美國(OFAC/OCC/DOJ)

7.3 歐盟(EC)

7.4 英國(FCA/HMT/HO)

7.5 中國(PBOC/MPS)制裁名單:實踐的鴻溝 

7.6 重要國際組織

- FATF 40+9建議/成員國評估

- FIUs成員國間洗錢情報交換

- Wolfsburg集團盡職調查問卷

八、美國的反恐融資打擊:雖遠必誅

8.1 OFAC的制裁范圍和名單

8.2 一級制裁與二級制裁

8.3 OFAC許可證

? 案例：古巴/伊朗/蘇丹人道主義援助案

8.4 控制權規則-50%/33%

? 案例：俄羅斯北海石油案

8.5 全面制裁/行業物品制裁/針對性制裁

? 案例：華為案

8.6 金融機構同業往來帳戶盡職調查

? 案例：昆侖銀行案

8.8 當前美國主要金融制裁政策要點

- 伊朗

- 俄羅斯

- 委內瑞拉

- 朝鮮

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