信貸風控全流程

課程綱要

一  信貸風控全流程（中小企業）

第一部分  信貸主體—中小微企業

第二部分  信貸業務的核心

第三部分  信貸調查和檢查中的風險點與信貸業務盡職調查

1、調查失真危害巨大

2、火眼金睛客戶識別

?     眼光好—要有一雙慧眼

?     眼界寬—要有一雙千里眼

?     眼力強—要有一雙法眼

3、盡職調查操作實務

?    盡職調查

?    盡職調查方法步驟

4、信息篩選識別分析

?    償債能力深入分析

?    定性分析  評價方法

?    財務分析  評價要決

第四部分  信貸的風險控制

1、信貸審批審慎剖析
2、貸后管理履職單位
3、不良貸款清收轉化

第五部分  案例

二  信貸風控全流程（小微企業、個貸）

第一部分  小微企業特點與信貸風險理念再塑

1、不良貸款成因分析

?    個人信貸業務風險成因分析

?     小微企業風險貸款成因分析

2、反觀風險防范缺失

?     小微貸款操作缺失

?     個人貸款操作缺失

3、信貸風險理念再塑

?     謹慎性原則 

?      “現金流第一”

?     全面風控無縫銜接

4、監測預警嚴控風險

第二部分  做好小微企業授信--如何看三品三表三流

第三部分  微貸調查--以交叉檢驗為判斷方法與客戶信息“交叉核”專題  

1、交叉檢驗基本概念

2、交叉檢驗技術

?    有效破解信息不對稱

?    交叉檢驗基本原則

?    不同信息來源途徑

?    同一信息來源交叉檢驗

?    交叉檢驗的內容

?    邏輯檢驗

3、交叉檢驗的內容

?    軟信息交叉核

?    財務信息交叉核

4、權益交叉核

第四部分  貸款調查報告的撰寫

第五部分  貸后檢查

第六部分  案例