授信客戶貸后管理實務暨典型案例解析

主講：孟捷

【課程背景】

     自2015年以來，國內商業銀行面臨的風險與挑戰日益增多，很多都是毫無歷史經驗可供借鑒的“黑天鵝“或者”灰犀牛“事件：2015年，我們見證了”千股跌停、千股漲停、千股漲停到跌停“、超過兩萬億市值灰飛煙滅，上市公司大股東股票質押危機時至今日尚未徹底消除；2016年以來，宏觀經濟呈“L”型走勢在國內形成共識；貿易戰的開啟，更是從一定程度上改變了中國對外開放的格局；而2020年的疫情，不僅僅是一場公共衛生危機，未來將在長時間內影響世界經濟發展的格局。

2021年，上市公司經營狀況“冰火兩重天”已成為常用詞。而作為商業銀行優秀生的上市銀行，業績發展同樣呈現出兩極分化的趨勢。“強者如何恒強、弱者如何走出困境”，成為未來銀行業發展的共同課題。

在未來商業銀行發展進程中，風險管理能力已經成為商業銀行的核心競爭力。正確認識客戶風險、不忘初心、回歸商業銀行經營本源，已經成為所有商業銀行經營的重中之重。而目前商業銀行普遍存在“重貸輕管”的現象，只在乎將授信批下來，貸款放下去，眼睛盯著存款和中收，風險往往直至爆發才被發現，貸后管理的薄弱已經成為現代商業銀行信貸業務全流程中最薄弱的一個環節。在經濟下行、風險頻發的今天，加強貸后管理已經成為商業銀行刻不容緩的當務之急。

【課程對象】

大型國有銀行、全國性股份制銀行、區域型銀行（中小城商行、農商行/農信社/村鎮銀行等）支行行長、分支行營銷管理者，營銷團隊一線負責人，營銷骨干；分行風險管理部門管理骨干

【課程目標】

第一部分： 掌握貸后管理的目的、職責、工作范式及其技巧

第二部分：貸后管理中的典型案例解析

 結合貸后管理職責要求，通過講解不同的風險案例，提示學員在貸后管理節點中可能存在的問題與風險，準確把握貸后管理關鍵節點要求，能夠正確掌握并靈活運用方式方法，切實提升銀行市場人員及風險管理人員的風險識別能力。

【課程時間】

一天；兩個專題各半天

【授課方法】

  集中講授、案例分析、討論交流與學員測試

【課程提綱】

第一部分 貸后管理概述

（一）貸后管理概念——識別貸后管理

（二）貸后管理體系——兵馬糧草一個都不能少

（三）貸后管理原則——底線不能丟

（四） 貸后管理作用——做好貸后也能引來金鳳凰

（五） 貸后管理中的崗位職責

1、職責——我們該擔什么責

2、應做的工作——授信后八件事不能不做

第二部分 貸后管理全流程實操——我們的葵花寶典

一、發現風險——借我一雙慧眼

1、非現場——秀才不出門，便知天下事

1) 審批意見解讀——與審批一條心

2) 貸款資金用途跟蹤與檢查——錢不能亂花

3) 還款資金來源檢查——錢不能亂來

4) 資訊信息收集——我是千里眼

5) 財務分析——我是鐵算盤

6) 抵質押物分析——這可是寶貝

2、現場檢查——下地干活也是能手

1) 對借款企業重大經營管理事項的檢查——你在干什么？

2）對項目進展情況的檢查——你干到哪一步了？

3）對授信擔保條件的檢查——你還好嗎？

4）現場檢查主要方法和途徑——給我陽光，我必燦爛

二、風險分層與預警——我為風險畫個像

1、客戶風險分層定義——畫得像不像？

2、差異化審批流程——誰來為畫點睛？

3、預警客戶級別調整——可以PS一下么？

4、風險預警信號和處理范式——先學學招數

三、風險化解策略——風險不是末日

1、風險化解遵循的原則——丑話說在前面

2、風險化解的情形——這樣的你，可以過下去

3、不符合風險化解的情形——抱歉，我不玩了

4、壓縮退出——打不贏可以跑

5、重組和轉化——換個花樣離開你

6、資產保全——保金小哥可以出馬

    第三部分 典型風險案例剖析---貸后管理的重要性

一、預警管理——JG公司案例

            ——XYD公司案例

二、貸后管理要求未落實——XRSH公司案例

三、近期商業銀行典型案例中的貸后管理

第四部分 溫故而知新

一、課程回顧

二、結束語